你给孩子买保险了吗？_新闻台

　　六月注定是围绕儿童的月份，有网站推出了一个“关于养娃成本调查”，结果显示，超八成网友的家庭花销结构中，孩子占比最大，而教育支出为孩子的主要支出，其次是孩子的衣食成本，位居第三的是健康保障支出。保险专家表示，我国已经进入独生子女家庭时代，独生子女家庭的意外、养老、医疗问题也逐步凸现，需要增强对家庭意外、医疗等方面的保险投入。但在令人眼花缭乱的险种面前，哪一个才是适合你孩子的？在购买时还应当注意哪些问题？本报请来有关专家为您一一解答。

　　儿童险以意外险种为主

　　现如今的很多家庭都是祖辈和父辈两代人围着一个孩子转，全家人的目光都聚焦在一个孩子身上。在购买保险时也以为只要为了孩子好，保险当然是买的种类越多保障就越好。“实际上，这个观念是错误的。”太平人寿安徽分公司理财顾问彭鸿介绍，现在合肥的保险公司销售的儿童类保险主要四类：意外伤害保险、健康医疗保险、教育储蓄保险和投资理财保险。很多父母花大量资金为孩子购买教育金保险，却不购买或疏于购买意外保险和医疗保险，这将保险的功能本末倒置。

　　由于孩子的抵抗能力和自我保护意识都较差，彭鸿建议，家长为孩子购买商业保险时，投保品种无须“求全”，但最好将意外伤害险放在首位，其次是医疗保险、婴幼儿重大疾病保险和教育储备金保险。保险期限不宜太长，也不赞成为孩子购买终身寿险。

　　家庭年收入20%用于投保

　　买保险买的是一种保障，应该量力而行，绝不能超越家庭的支付能力。彭鸿建议，给孩子购买保险的时候，不要片面的只为孩子着想，应该从整个家庭成员的整体角度出发，制定投保计划。全家人的保费支出应为家庭成员年收入总和的20%。选购儿童保险时，应当遵守先重保障再重教育的原则。

　　此外，保险还具有理财的功能。比如现在合肥很多保险公司都推出了教育金保险、万能险，此种保险和定期储蓄类似，主要解决孩子未来上学的学费问题。购买此类保险既可以为孩子撑起一把大大的保护伞，又能够让孩子在需要钱的时候，能够获得一笔足够的资金。

　　不同年龄购买不同险种

　　按照我国保险法规定，初生儿满28天就可以购买人寿保险了。自家的孩子在哪个年龄段购买怎样的保险，也是家长们比较关心的话题。

　　平安保险安徽分公司的保险专家介绍，0至6岁这个年龄段最容易生病、发生一些小小的意外，给孩子准备一份医疗保险是非常有必要的。目前重大疾病有年轻化、低龄化的趋向，因此可以选择健康险分担孩子的医疗费支出。7至12岁的孩子应该以教育基金、医疗保障为主。

　　专家还提醒，现在合肥有不少家庭是爷爷奶奶辈为孙子、孙女购买保险，像此类情况在投保时，要有父母的授权委托认可，方可生效。在法律上，父母是孩子第一监护人，没有父母同意的保险合同属于无效合同。除非，抚养权已经转移，则由法定监护人购买。