让资金流向最底层小微企业_新闻台

　　本报讯（记者王海燕）在农贸市场从事水产品销售的徐某，想扩大经营规模却困于资金短缺。而银行贷款需提供票据交易等信用记录，徐某日常采购全凭现金，没留下什么交易凭证。正一筹莫展时，经仙霞街道的牵线搭桥，他成了“民生银行上海分行―长宁区小微企业城市商业合作社”一名会员，因其一贯诚信经营，多年形成的良好口碑，街道以推荐函的形式向民生银行提供他的贷款申请材料，无需抵押和担保，徐某就获得了100多万元的银行贷款。

　　作为全国首个银政合作成立的小微企业联合性服务组织，“民生银行上海分行―长宁区小微企业城市商业合作社”通过让小微商户进柜台，让金融资源下基层的模式来为小微企业输血。合作社会员无需缴纳会费，便可享受民生银行无需任何抵押担保、最高150万元、期限最长为1年的“小额无担保信用授信”。截至5月27日，已有1156户小微企业加入长宁区合作社，其中已有51户小微会员获得共计5312万元的信用贷款支持，另有19户会员正在向民生银行递交贷款申请材料。

　　传统的银行融资，需要申请人提供审计报表、税单、经营计划等一系列资料，而对于规模小、财务数据失真、抗风险能力弱的小微企业来说，满足这些要求很难，一般金融机构都不愿意涉足这些基层过小的业务。民生银行上海分行摒弃了传统大企业授信判断标准，通过大量调研，确定了长宁区小微企业的整体授信方案，采用最能反映小微企业真实经营状况的相关指标作为评判标准，并通过标准化程序，大大简化小微企业的授信上报、审批流程。比如信息技术、服务类行业均具有技术含量高、轻资产但软实力强等特点，很难满足传统的抵押、担保等授信方式，民生银行创新模式，从企业用电量、用水量、银行流水、存货情况等多方面综合考量企业真实经营情况，解决此类企业的融资难。

　　制约金融资源扶持小微企业最大的障碍即“信息不对称”。长宁区金融办负责人告诉记者，合作社成立后，经区、街镇与民生银行协商，对于合作社会员申请的无担保信用借款，采取在会员知晓和同意的前提下，街镇以推荐函或特别说明的形式向银行提供经营年限、是否诚信经营、纳税情况、家人在哪里就业、小孩在哪里读书等非财务数据，帮助银行了解商户和控制风险，使资金流向实体经济最底层的小微企业。

　　合作社不仅仅是一个融资平台，更是一个综合服务平台。据介绍，合作社拟构建起一个“开放式平台”，为小微企业提供信息、服务、行业、政府协调四大方面的整合服务。比如在信息整合方面，通过会员制管理，建立全国性的小微企业信息库，促进小微企业跨行业、跨区域的信息交流与合作；合作社还将为小微会员提供金融、培训、咨询等各类整合服务。

　　据悉，目前长宁区天山、新华、华阳、虹桥、程桥等10个社区商业合作社陆续挂牌成立，均为隶属于 “中国民生银行上海分行―长宁区小微企业城市商业合作社”的分社。与长宁区首期合作之后，民生银行与宝山区、徐汇区等区县也相继建立合作意向。长宁区表示，将继续支持合作社各项工作的开展，进一步拓宽服务覆盖面，帮助更多小微企业解决融资和发展问题，实现政府、银行、企业共赢的局面。