特殊的贷款“赠品”_新闻台

　　本报记者陈莹莹

　　中小企业主王凡在江苏经营着一家中等规模的钢铁厂，为了申请贷款，王凡将钢铁厂的厂房、设备等都作为贷款抵押物，仍旧难以贷到自己需要的款项。在朋友指点之下，王凡求助于一家小贷公司。虽然顺利拿到了企业需要的运作资金，但是借钱的小贷公司却十分“不放心”，所以附送了两个特殊的“赠品”。

　　“自从拿到贷款，小贷公司就派了两名工作人员来我这里上班。说是上班，其实他们什么都不用干，把人‘押’在我们这里，盯着我们每个月还贷款。如果我们能多还一点，这两个人还能发奖金。”王凡苦笑。

　　中小企业有着自己的难言之隐，银行也有自己的无奈。李鑫在一家股份制银行工作，主要负责对公客户贷款。李鑫最近一直忙着做中小企业贷款全覆盖检查，他称这本来就是分内工作，只是检查的频率比以前更高了。“没办法，上个月好几个放贷的企业，突然就倒闭了。感觉昨天还风风火火，今天忽然就倒闭了。分行行长说，他做了这么多年，还是第一次见到这种情况。”

　　李鑫向中国证券报记者表示，今年以来，国内外经济下行压力越来越大，商业银行放贷尤其是审批中长期贷款、中小企业贷款也越来越谨慎，尤其是针对那些出口贸易、生产加工型的中小企业。一季度以来，中长期贷款的增量非常少，即使是存量贷款，也需要相关主管亲自审批。“现在给中小企业贷款，毫不夸张地说，真的是万里挑一、优中选优。”

　　当中国证券报记者询问是否因为中小企业无法提供较好的抵押物，才拿不到银行贷款时，李鑫直言，“现在不是抵押物的问题，有抵押物银行也要控制风险。”据他介绍，此前山西有一个村子想兴建一家洗煤厂，向商业银行申请贷款时用该村的煤矿资源做了抵押。后来，洗煤厂由于经营不善，贷款还本付息也出现较大问题，可是当银行工作人员准备拍卖抵押物时，却遭到了该村全村人的集体抵抗。“作为银行也很无奈，你总不能强行拍卖吧，这个事儿，最后拖了四五年才解决。”

　　银行业内人士对中国证券报记者表示，目前商业银行对于中小企业贷款的风险控制手段、信用评价环境都还比较薄弱，总体而言，还是大企业的风险更可控一些。

　　多位专家向中国证券报记者表示，中小企业融资难是一个世界性难题。国务院参事、原央行货币政策委员会委员夏斌认为，要真正解决好中小企业融资问题，需要深入基层、深入市场，进行有针对性的调研。相关部门对中小企业特别是小微企业的融资应“网开一面”，在贷款调控总量不变的前提下，放松对中小企业特别是小微企业的贷款限制，提出具体可操作性的管理细则。

　　分析人士认为，目前我国小企业贷款总体占比处于上升阶段，即使不良率大幅上升，总额影响仍然较小，并能降低银行整体资产质量突然大幅下滑对银行业绩影响的可能性，同时能提升商业银行做中小企业信贷的动力，助力银行信贷结构转型。在未来贷款规模不可持续高速增长的情况下，中小企业贷款将是继市场化信贷审核、提升个人零售贷款比重之后第三次信贷转型。而转型成功将使商业银行实现长期的可持续性发展和利润的稳定增长。