近年来，小微企业在促进我国经济增长、增加就业、科技创新和社会和谐稳定方面发挥了重大作用。随着国家对小微企业扶持力度的增强，小微企业融资难题逐渐成为业界普遍关注的热点。

　　据了解，当前一般金融机构的小微企业贷款不仅审批手续比较复杂，环节多，形式也不够灵活，有些还要在基准利率基础上再上浮30%-50%，从而造成很多小微企业出现了“望贷生畏”现象。

　　对银行等金融机构而言，现实中“成本、风险、收益”三个因素确实导致发展小微金融动力不足。毕竟小微企业贷款“额小、面广、期短”，工作量大，与大额贷款相比较，成本要高得多，而且风险大，难以获得规模经济效益。

　　据美国小企业管理局估算，一般情况下，有近23.7%的小微企业在2年内破产，有近52.7%的小微企业在4年内退出市场，而我国小微企业的情况也大致如此。在金融监管机构要求银行不良贷款余额和不良贷款率实现“双降”的背景下，银行等金融机构向小微企业的放贷意愿自然不强。

　　而对小微企业来说，与其付那么高的贷款利息，办理那么复杂繁琐的贷款手续，还不如直接找亲戚朋友帮忙凑钱。更何况，许多小微企业处于成长阶段，厂房和设备可能都是租来的，根本无法做抵押担保，如果资金再不到位就很难维持下去。

　　为有效缓解小微企业贷款难和银行业金融机构难贷款之间的矛盾，银行等金融机构应大力支持小微企业，积极探索小微金融服务模式，在贷款审批手续、还贷时间、利息高低等方面要注重灵活高效，争取早日突破小微金融服务“瓶颈”。

　　最近几年，党中央、国务院非常重视小微企业的发展，密集出台了一系列支持小微企业发展的金融政策措施。财政部、工信部、央行、银监会等也相应地推出了一系列支持小微企业发展的法律法规、制度办法，小微企业发展外部环境明显改善。

　　为了积极响应党和政府的号召，广大农村金融机构机构纷纷把服务“三农”、服务县域经济与服务小微企业有机结合起来，不断提升服务小微企业的广度和深度。

　　尽管传统观念认为，小微企业经营风险大、经营状况参差不齐，管理水平相对较低，贷款安全系数低，其实，并非如此，小微企业大多属个体私营，业务单一，规模不大，船小好调头。

　　不可否认，小微企业存在很大的不稳定性，然而不可忽视的一点是，他们行业众多，分布广泛，即便经过重重筛选，潜在的信贷需求也是非常可观的。

　　从长远来看，大型企业的融资能力逐渐增强，最需要融资的恰恰是小微企业。在现代化商业银行转型发展特色化、差异性的中小企业市场专属业务领域，小微企业其实是一片有着无限生机的“蓝海”。