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银行年报数据PK:谁是中小企业成长真正推手

发布时间:2012年04月25日 00:28 | 进入复兴论坛 | 来源:中新网 | 手机看视频


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  忽如一夜春风来。随着政策暖风劲吹,银行业务板块中的中小企业贷款从过去的边缘一下子变得很主流。很多银行在市场宣传中也选择以中小企业帮扶者的形象出现。

  然而,目前上市银行中小企业贷款业务的开展进度不一而足:从贷款规模来看,工商银行和建设银行遥遥领先;从贷款质量来看,中信银行和民生银行商贷通业务则更胜一筹。

  工行及建行

  规模为王是硬道理

  虽然工商银行和建设银行并不是定位于专注服务中小企业,且前些年也并未在小企业贷款业务倾注太多心力,但只要如今意愿强烈,凭借其庞大的资产规模和网点等优势,获得此类业务市场份额老大的位置还是十分轻松。

  年报显示,工商银行2011年境内分行公司类贷款52156亿元,比上年末的47003亿元增加5153亿元;同时该银行表示,2011年加大了对中小企业的支持力度,中小企业有贷户增长37.4%,新增贷款占公司贷款增量的71.3%,且该行贷款投放较多的行业主要是批发、零售业,上述两类行业贷款增量合计占新增公司类贷款的75.5%。其中,批发、零售及住宿贷款增加2080.96亿元,增长53.6%,主要是该行积极支持现代服务业发展及小企业贷款业务增长带动。由以上数据可以大致测算,2011年工商银行中小企业新增贷款远远超过3000亿元,而这一数字比很多中小型商业银行的中小企业年末贷款总额还多。

  同时,建设银行2011年的中小企业贷款业务也做得风生水起。该行在年报中表示,2011年年末小企业贷款余额9137.58亿元,增幅24.60%,高于公司类贷款增速12.80个百分点;小企业客户数72091户,较上年新增10392户。

  民生及中信

  不良贷款率最低

  不可否认的是,相对于大型国有企业,中小企业的贷款风险是更大的。年报显示,在风险控制方面,上市银行之间的差距整体而言不是特别大,其中,民生银行和中信银行可谓是做得最好。

  民生银行年报显示,民生银行中小企业金融事业部各项贷款余额1052.17亿元,较上年末增长32.30%,其中,短期贷款占96.48%;资产客户达到9712户,较上年末增长43.9%,不良贷款率0.69%,保持在较低水平。在“商贷通”风险控制方面,公司坚持运用“大数法则”测算出特定行业的风险概率,通过甄选“商贷通”业务进入的行业对风险进行有效控制。截至2011年12月31日,“商贷通”贷款不良率仅为0.14%。

  另外,中信银行也在年报显示,中信银行小企业客户共计16,114户,较年初增加5089户,授信总余额2464.95亿元人民币,较上年末增加911.76亿元人民币,增幅58.70%。小企业客户不良贷款余额3.35亿元人民币,不良率仅为0.32%。

  上述两家银行无疑在中小企业贷款的风控方面做出了好的表率,其他银行此类业务的不良率也大多同比出现下降。

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