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新华网北京４月１２日电（记者王文帅、刘诗平）如何在满足小微企业个性化融资需求的同时，有效降低金融服务成本，是不少银行面临的现实问题。记者近日在浙江、云南等地调研时了解到，华夏银行将“量身订制”与“批量服务”相结合，为小微企业提供个性化、规模化和专业化金融服务。
个性化：为小微企业融资“量体裁衣”
“产品创新是华夏银行服务小微企业的着力点。”华夏银行中小企业信贷部总经理卢小群介绍，该行已开发出商圈贷、助力贷、接力贷、循环贷等１４类小微企业产品，为小微企业量身订制金融服务。
“接力贷”是华夏银行与小额贷款公司合作推出的特色产品，即对小额贷款公司推荐的小微企业，第一阶段由银行发放贷款，若到期企业还需资金，则转入第二阶段，由小额贷款公司承接上述贷款。通过组合，降低企业融资成本，比单纯从小额贷款公司贷款的成本下降４０％左右。
绍兴美力服装刺绣有限公司总经理刘铭就是“接力贷”产品的受益者。他的公司去年一度陷入资金困境，在接受了华夏银行绍兴分行和汇金小额贷款公司的联合调查后，提出申请一周内即获得了５００万元的联合贷款。
“这种银行与民间融资联姻，开创了多赢的局面，同时可支持更多小企业经营发展。”华夏银行绍兴分行行长朱波说，在总行差异化政策激励下，绍兴分行今年单户５００万元以下小企业贷款进一步加大。
规模化：“烧饼上找芝麻”批量服务
小企业信贷的难点在于不同企业情况千差万别，难以套用统一的标准、模式和产品，为解决这一难题，华夏银行与市场联动，创新服务模式，批量服务小微企业。
记者在昆明采访时，对华夏银行昆明分行的服务模式创新印象深刻。该行围绕核心企业、商圈、园区、电子交易、融资性机构、社会团体等六大平台，以此为“烧饼”，以依附在平台上的小企业为“芝麻”，通过横向做广、纵向做深，缓解小企业融资中信息不对称的难题。
华夏银行昆明分行负责人认为，这种“烧饼上找芝麻”的方式既能快速拓展服务范围，也能有效缓释银行业务风险，更好地服务需要支持的优质小企业。
“我们对小微企业的支持并不局限在融资方面，下一步还将考虑通过‘团购’的方式，为小微企业批量提供代账会计、律师咨询等服务。”卢小群说。
专业化：打造“中小企业金融服务商”
２００９年５月，华夏银行在总行成立小企业专营机构――中小企业信贷部，在４０家分行成立地区分部。实行独立的客户划分和评级体系、独立的小企业信贷评审系统、独立的审批流程、独立的信贷计划、制定专项考核激励机制、独立的小企业客户经理队伍。
华夏银行相关负责人表示，下一步将总结推广特色分行试点经验，使更多条件成熟的分支机构适时转型为小企业特色分行，特别是在江浙等小企业密集区域，有针对性地探索出一条小企业服务模式。
截至２０１１年底，华夏银行小企业纯贷款业务余额超过千亿元，比２００９年末翻一番，服务的小企业客户达到１５．７１万户，全行小企业纯贷款客户突破万户。
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