大银行更应做好“小”业务_新闻台

　　编者按 4月9日开始，银监会在全国集中组织开展中国银行业小微企业金融服务成就展暨宣传月活动，主题为“促小微，惠民生，强金融，兴百业”。银行业如何服务小微企业是一个世界性难题，在党中央、国务院要求金融支持实体经济、扶持小微企业的政策背景下，各银行根据自身特点和优势进行了一系列探索。本报从今日起刊出记者采自一线的系列报道，探析各银行小微企业金融服务好做法、好经验。

　　近日，记者来到位于浙江省诸暨市店口镇的浙江福越管业有限公司。公司老板名叫王焕苗，2009年开始创业。“最初主要做管材产品，产品上市不久，就有客户要求我们上管件产品，因为我们的管材质量较好，与客户当地的管件不匹配。但当时我真的没有多余的资金来上新的生产设备。”王焕苗说。

　　后来，他听到一位朋友介绍说，工商银行有一种“小额易捷贷”，“我抱着试一试的心态去工行咨询了一下，没想到他们到公司实地考察后，我在一家同行企业的担保下，从工行拿到了300万元贷款，顺利地上了新设备，把产品线完善了起来。”

　　在诸暨市尤其是店口镇这样民营经济发达的地方，如何及时地、低成本地借到发展资金，总是牵动着生意人的心。而如今，他们的融资发展需求也越来越牵动着全社会的心，商业银行为服务好小微企业也是动足了脑筋。

　　发挥已有优势，切实转变服务思路，针对小微企业特点加大金融产品创新力度，是目前像工行这样的大型商业银行的主攻方向。

　　据工行绍兴分行行长蒋伟介绍，小额易捷贷产品自2009年下半年在店口镇试点以来，目前已累计发放贷款10亿元，余额3.5亿元，客户数150余户。而且随着工行浙江分行下放小额易捷贷的审批权，在店口支行就可以审批，现在小额易捷贷从调查到发放一般只须用一周时间。

　　绍兴市顺欣针织有限公司总经理朱鑫祥是阿里巴巴网的会员，在2008年国际金融危机爆发的时候，成本上升超过40%，资金缺口较大，经营面临不小的困难。“当时企业的规模很小，根本就没有想过从银行贷款。”朱鑫祥说。不过让他意外的是，他试着申请了工行在阿里巴巴平台上推出的小额贷款，不仅从工行贷到了款，还是一笔无须质押物的纯信用贷款，及时补充了流动资金。

　　这种贷款就是工行专门针对微小网商开发的网络融资产品“易融通”，以纯信用方式为主，网商通过网上可自助完成贷款的申请、签合同、提还款等操作。随着信息技术和电子商务的快速发展，在2007年，工行浙江省分行就尝试运用网上银行来实现小企业贷款提款和还款的自助服务，针对在第三方电子商务平台上经营的网商推出专项融资服务，在银行同业中首家提出网络融资的概念。目前，其已形成系列的网络融资产品，比如网贷通、易融通、电子供应链融资等。

　　据工行网络融资业务中心副总经理史一文介绍，这些网络融资业务除了为小微企业提供了极大的贷款便利、节约了贷款成本以外，关键是让小微企业可以灵活应对季节性或周期性波动，以及缓解接到大的订单时的资金需求。

　　截至2011年，工行各项小微企业贷款余额（含小企业和个人经营性贷款）为9593亿元，同比增长达46.1%，是该行人民币各项贷款平均增幅的3.5倍。此外，去年工行对小企业贷款的平均利率为7.12%，仅比一年期贷款基准利率高0.56个百分点。