　　谁得到了利益？或者说，在商业车险的4S店销售链条上，经过明里暗里的博弈之后，谁的利益最终受损了？奇怪的是，似乎并没有人最终获益。

　　保险公司与汽车4S店从产品组合来说，本应相互促进。保险公司所提供的保险产品与服务完善了4S店的产品与服务组合，而4S店凭借自己的渠道优势也成为保险公司迅速提升保费规模的最好平台。

　　表面上看，消费者在这样的促进下将享受到越来越便捷的维修服务和费率更低的车险产品。但这样的事情并没有发生，或者并没有全部发生。那么问题出在哪里，谁又是始作俑者？

　　有趣的是，在这场博弈中占据有利位置的4S店选择将自己代理的商业车险作为优惠，变相赠送给顾客，似乎从未指望自己能在保单销售环节得到应有的佣金利益。

　　他们代理销售商业车险时的心态，更像是准备投出去一个诱饵，希望借此维系自己与消费者之间的关系，以便日后能够收获更多的维修单。事实上，即使没有这样的诱饵，出现后的维修与日常养护等也是消费者的硬性需求，并不会随着促销力度而有所变化，更何况相比买车与维修的费用，这个诱饵显得不值一提。而作为商业车险分销渠道之一，4S店近水楼台先得月，因为最先接触潜在顾客并可提供与车险相配套的维修、保养服务而比其他车险销售渠道拥有更多优势，然而这种优势并没有变成可观的销售佣金。

　　不过无利不早起，4S店在销售上没有挣到的佣金在维修时必须通过过度维修补回来。而面对4S店维修上的暗箱操作，保险公司则迫于渠道压力，也只能睁一只眼闭一只眼。

　　事实上，4S店一开始就打响了一场费率战争。然而，在战争中，获胜者往往会受到更大的伤害。他们将认为这是解决问题的有效、甚至是唯一途径，从而在战争的路上越走越深。当一个产品或者服务只是有价值而不再具有价格的时候，那它就会变成一块溃烂的伤口。

　　事实上，当全行业都需要消费者为某项服务或者产品付费的时候，任何通过转移成本，而不是降低成本，免费为消费者提供这项服务的提供者由于形成了服务洼地，总是能获得极大的收益。虽然服务是无偿的，而成本也没有降低，但是从竞争者那流过来的资金弥补了成本的上升。然而当这项服务在全行业免费时，大家都变成了洼地，但是水并没有变得更多，那它将拖累整个行业。

　　而博弈的另一方，众多中小保险公司更是一肚子苦水。在强势的4S店和大型保险公司的双重挤压下，中小保险公司大部分选择以极低的费率杀出一片市场。在本周刊记者的实地采访中，不乏向4S店给出高手续费的案例。而此前浙江地区因财险三巨头调整业务，暂停车险销售的数天之内，中小保险公司也纷纷选择以极高的佣金点数抢占他们留下的市场空白。然而大型保险公司就是赢家吗？不可否认，他们的份额并没有下降，反而更加集中。但他们却被4S店带上了一条错误的道路。并且除了跟着走，别无他法。

　　表面上看，消费者是唯一的赢家。他们从4S店以优惠的折扣价拿到了商业车险。但是，如果各保险公司和4S店比拼自己的产品设计能力和服务能力而不是打响一场费率之战，那消费者在长期的竞争中将享受更优惠的费率和更完整的服务。所以从这个意义上说，消费者在这场油4S店发起的费率战争中也没有幸免。话说回来，费率的竞争更多的源于产品设计和服务竞争的无力。事情似乎转了一圈，形成了一个军棋悖论。