根据中国消费者权益保护协会日前公布的信息显示，医疗保险的理赔难仍成为投诉的焦点。昨日，国华人寿湖北分公司向本报记者详细解释了医疗险“投保容易理赔难”的原因。

　　没有如实告知暗疾

　　购买保险产品时，投保人必须如实告知，尤其是购买医疗保险，更不能违反这一规定。国华人寿湖北分公司副总经理卢俊表示，在拒赔案例中，一些就是由于投保人没有尽到如实告知义务，故意或者因为过失没有提供一些投保要求的重要信息，如一些投保人在身体出现状况后购买保险，却未如实告知保险公司。

　　免赔范围病例被拒

　　投保人在购买保险时，一定要弄清险种的责任范围，因为只有在保险责任范围内发生保险事故，保险公司才会履行赔付义务。如保险公司对住院医疗保险都规定了一个观望期，一般是自合同生效日90天或180天内，在观望期内发生的医疗费支出，保险公司不负责赔付。

　　同时要重视免赔条款。住院医疗险有补偿型和津贴型两种，补偿型医疗险是根据被保险人的实际支出进行补偿，低于实际的花费，每家保险公司都规定了一个免赔额，低于免赔额，被保险人不能获得赔偿;津贴型医疗险则是根据被保险人的住院天数给付保险金，与医疗费无关，理赔时一般不需要原始发票，且不受补偿原则限制。

　　投保人申请医疗险理赔时一定要出具有效的住院病历以及缴费收据等材料。一般医疗险索赔的常规材料包括保险合同原件、被保险人有效身份证件、病历资料，出院小结复印件，诊断说明书原件、医疗票据等。同时投保人要弄清就医的医院是否属于保险合同约定的医院范围。正确快捷的提交单据，一般情况下，万元以内的5天就可以获赔。

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　　(记者程思思 通讯员冯菲整理)

　　作者：程思思 冯菲