　　国家统计局在网站上发布的《2011年我国人口总量及结构变化情况》显示，2011年，中国15-64岁劳动年龄人口比重自2002年以来首次出现下降，步入老年化社会是个不争的事实，且国还未富已人先老，未来养老形势不容忽视，尽早准备自己的养老金是明智之举，不然，30年后谁养你？

　　要准备我们的养老金，就需要人们按部就班进行理财。我曾经看过《为什么有钱的人越有钱没钱的人越没钱》这本书，书中讲的是古巴比伦财富管理故事。那我们的养老金与古巴比伦的财富故事有关系吗？当然有，古巴比伦时期就懂得要从收入中攒下钱来，且至少是收入的十分之一要储存下来，为了自己的将来而去储备今天的钱。很多人习惯拿到收入后先花，有的剩就剩，没的剩就当月光族，甚至借钱过日子，过着舒适享受的生活，完全不为自己的未来着想。人的一生能赚钱的时间有限，可花钱却是一辈子的事，到老了不能赚钱的时候，若没有积蓄，我们靠什么走完后半生，就象本山大叔说过的，“人最最痛苦的就是人还活着，钱没了”。

　　记得《穷爸爸富爸爸》的作者罗伯特.清崎说过，我们收入首先要支付我们自己，然后才支付别人（例如消费，信用卡、水、电等等账单），意思与古巴比伦的把每月收入的十分之一储存起来相同，因为只有剩下的才是属于我们自己的。储存习惯要养成，但怎样储蓄才是关键。很多人选择存定期，可定期跑不赢通胀，这样会导致我们的积蓄慢慢缩水，长期下来积累不了多少财富。养老金是个刚性需求，短期理财产品、炒股等不适合养老金的积累，养老金的积累是个长期行为，越早准备就会越轻松，越老就会越吃力。假如我们是60岁退休，而退休后需要1000万的养老金，若20岁去准备，每月只要储投1800元；若30岁去准备，每月就要储投4800元；若40岁去准备，每月就要储投14000元；若50岁才去准备，每月就要储投50000元了。由此可见，时间是有价值的。家庭资金的安排应短、中、长结合，而养老是个长期规划，爱因斯坦说过，“复利的威力如同原子弹”，我们应该利用复利的效应来积累养老金，这也就是为什么越早准备越轻松的道理了，时间能够积累财富。

　　理财不是人生中某个阶段的事情，而是贯穿人的一生，如何分配我们的收入，合理规划尤为重要，而养老是家庭理财环节中重要的一环。某项国际性调查结果显示：人们在未得到专业理财人员的指导和咨询时，一生中损失的个人财产从20%到100%不等。基金定投较适合做长期投资，是适合积累养老金的工具。管理金钱是件专业的工作，如何进行储投，如何选基金、什么时候进行转换，选择专业的理财师就很重要了。选择专业的可信赖的理财师，不仅弥补了人们理财知识的不足，没有空余时间管理金钱的困惑，还可以借助专业的服务规避风险，在不同的时期根据家庭的变化进行适合的调整，进而逐步实现养老目标。