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市民已习惯了买房时直接找银行办理个人住房按揭贷款，无论是不是在这家银行有存款，这种模式也被称为“美国模式”。
欧洲人买房的时候并不这样贷款，最普遍的方式是先找一个专业住房储蓄银行开户，并签订住房储蓄合同，然后在一定期限内（一般两年以上）定期向账户里存钱，当账户资金累积到一定数量时，就可以用非常低的利率获得房贷了。
欧式房贷悄然起步了
去年12月8日，国内唯一一家专业住房信贷银行———中德住房储蓄银行重庆分行在渝开业，市民也开始享受这种欧式的住房储蓄贷款了。记者昨天了解到，该行来渝不足两个月，已有6位市民参与了住房储蓄，签订的合同额达185万。
据中德储蓄银行个人金融管理部业务经理杨女士介绍，在签订的6份合同中，最大的一单是一笔110万的合同。合同的签订者是一位做生意的女士，“等存款满两年且达到55万后，她就可以将自己的55万取出来，我们以3.3%的利率贷款55万给她，对原有的贷款进行置换。置换后，仅仅利息她就可以节省50万元。”
利差是银行盈利来源
目前商业银行的个人按揭贷款基准利率为7.05%，那么住房储蓄贷款的利率3.3%，银行如何能盈利？
记者了解到，与一般商业银行的住房贷款不同，它只向住房储蓄客户吸存，也只向自己的住房储户放贷，储户的存贷差是它惟一的利润来源。客户存款时，尽管采用的方式类似零存整取，甚至整存整取，但利率仅有0.5%，而贷款利率却是3.3%，当然可以实现盈利。
四种情况可予考虑
据杨女士介绍，住房储蓄贷款的模式，适合有计划在若干年后买房的市民，以下几种情况都可以参与到住房储蓄贷款中来：
一是刚刚毕业的大学生，也就是暂时没有能力购买住房的人群；
二是父母想将自己的养老钱用于给孩子购买住房的；
三是市民购买了小户型住房后，考虑今后会换更大的住房的；
四是已经在其他银行贷款购房，但希望将高利率贷款替换为低利率贷款的。
记者了解到，中德住房储蓄银行重庆分行以住房储蓄业务为核心，但也提供普通住房贷款和公司金融业务。
截至目前，中德住房储蓄银行重庆分行已累计受理260余笔个人贷款，近1亿元，其中已成功放款52笔，共计1695.1万元；已授信楼盘8户，共计8.4亿元；已签约住房储蓄合同6份，合同额共计185万元。
记者 刘笑嫣
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