“大”银行的“小”着眼_新闻台

　　2011年12月16日，工商银行（601398）临沧分行小企业贷款余额突破10亿元大关，成为除工行省分行营业部之外第一家小企业贷款余额“超10亿”的二级分行，标志着该行加快经营转型和信贷结构调整迈出了重要步伐。

　　截至2011年12月30日，该行小企业贷款户数已发展近100户，贷款余额突破11亿元，较年初增长199.59%，小企业贷款余额取得了全省工行系统增幅第1，增量、存量排名第2，不良贷款率连续6年保持为零的好成绩。

　　专业化经营小企业信贷

　　临沧分行从2009年起就敏锐地意识到，在大企业客户竞争白热化和贷款集中度越来越高的情况下，商业银行的结构性风险不断累积，加快信贷转型已成必然。于是，该行成立了小企业金融业务中心，把目光聚焦到了小企业客户群体上，并制定了小企业信贷业务发展的近期、远期目标和规划。

　　2009年5月，该行成立的“小企业金融服务中心”准确定位为“专门经营小企业业务”，从全行抽调了6名经验丰富、素质全面的员工组建专业的小企业信贷业务服务队伍。该行简化业务流程，实施平行操作，做到严审快批，构建小企业信贷业务的绿色通道。一是缩短链条，对小企业信贷的评级、授信、贷款审查和审批等业务流程进行整合，实行“一站式”审批；二是限时服务，对客户提出的贷款请求，一般在5个工作日内完成审查审批，提高办理效率，以满足小企业客户“短、频、快、急”的需要；三是高效沟通，建立前中后台工作联席会议制度，搭建信息共享及部门联动工作平台。

　　一户一策精耕细作

　　工行临沧分行多措并举提高小企业信贷业务的服务水平。一是先后组织从业人员参加总行小企业从业人员资格认证、押品评估资格考试，考试合格率达到100%；多次举办小企业信贷业务信贷政策、产品优势、系统操作、营销技巧等多种培训，提高营销人员的服务客户的能力。二是充分运用贸易融资政策，在信贷规模上优先向贸易融资倾斜，截至2011年12月25日，该行小企业贸易融资金额达28536万元。三是在传统抵押方式融资基础上，积极开办应收账款质押、担保机构担保类业务，探索在专业市场内开展联保方式融资业务。四是在7个县域无工行网点的情况下，打破地域限制，推广小企业“网贷通”业务，与7县建立了良好的银政、银银、银企合作关系。五是涉足绿色领域，该行自5月份开办林权抵押贷款业务以来，共办理各县域林权抵押贷款1.67亿元。

　　拓展信贷客户时，该行以“了解客户、服务客户”为根本指导原则，充分了解市场需求，精细划分客户类别，根据客户基本情况，制定具体营销策略和风险防范措施，“一户一策”，正确处理业务发展与风险防控的关系。在信贷政策上，注重研究“什么能做、能做什么，怎样做、如何做好”的问题。在贷后管理工作中，该行重点抓好贷前调查和贷后管理两个环节。在贷前调查环节，严格尽职调查，确保贷款“押得住、收得回、有效益”，从源头上把控风险；在贷后管理环节，强化贷款用途方面的监控，防范和预警客户信用风险，共同防范贷款风险的发生。

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