人身险新规重在规范行业发展_新闻台

　　2011年以来，受银保新政、通胀及银行理财产品大量发行等因素挤压，寿险行业持续低迷。2012年新年伊始，保监会从规范行业发展的角度，颁布《人身保险公司保险条款和保险费率管理办法》（以下简称《办法》），与以往规定相比，《办法》进一步强化保险公司和相关负责人的主体责任，及保险条款和保险费率的监管力度，同时还规范了保险公司的险种停售行为。

　　业内人士表示，《办法》

　　的下发将进一步引导、推动寿险行业发挥风险保障、长期储蓄竞争优势和持续健康发展，更好地保护消费者的合法权益。

　　加强对条款及费率监管力度与以往规定相比，《办法》

　　的主要变化体现在进一步强化保险条款和保险费率监管力度。如《办法》加强对保险公司拟定保险费率的监管，要求公司在相关精算报告中包括定价方法、定价假设、利润测试参数及主要参数变化的敏感性分析；对于保险期间超过一年的险种，要求公司提交产品利润测试模型的电子文档。

　　同时，《办法》强化保监局的监管职责，明确中国保监会派出机构可根据当地市场情况，要求保险公司分支机构报告保险条款和保险费率的相关信息。此外，保险公司可对已报送中国保监会备案的短期意外伤害险实行费率浮动，但浮动范围或浮动办法应由总公司统一制定。短期个人健康险的费率浮动应符合中国保监会的有关规定。

　　那么，短期意外伤害险实行费率浮动是否会为人身险的费率市场化打开新通道？业内专家认为，目前备受关注的费率市场化，主要还是指财产险，尤其是车险。寿险费率市场化改革依然艰难，一旦放开，价格难以控制。

　　保护消费者合法权益在规范险种停售行为方面，《办法》明确规定保险公司决定在全国范围内停止使用保险条款和保险费率的，应在停止使用后10日内向中国保监会报告，说明停止使用的原因、后续服务等情况，并将报告抄送原使用区域的中国保监会派出机构。同时，规定保险公司决定在部分区域停止使用保险条款和保险费率的，不得以停止使用保险条款和保险费率进行宣传和销售误导。

　　《办法》还进一步明确险种定名、设计与分类的相关规定，强化人身保险的风险保障功能。将年金保险从人寿保险中独立出来，并明确养老年金的条件和要求；完善意外伤害保险的定义；对原有的定名规定进行修改完善；明确年金保险和两全保险的设计要求，强化风险保障功能，引导全行业进一步发挥人身保险的长期储蓄和风险保障竞争优势。

　　以年金保险为例，《办法》要求保险合同约定给付被保险人生存保险金的年龄不得小于国家规定的退休年龄；相邻两次给付的时间间隔不得超过一年。业内人士分析，“以前年金保险是人寿保险的一个子类，现在将它的地位提升，与人寿保险平行，体现出监管层对年金保险和风险保障功能的高度重视，从而进一步维护消费者的权益。”