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11月4日，市民杨先生说了一件令他很郁闷的事。5年前，他的一张银行卡不知怎么产生了5分钱欠款，5年下来，超限费、滞纳金、利息已经滚到了694.96元，更让他感到委屈的是，就因为5分钱的欠款，他被列入了央行个人征信系统不良信用顾客名单。“再没钱的人，也不会穷到去欠银行这点钱啊。”一说起这事，杨先生就觉得冤。
“睡眠工资卡”：莫名欠银行5分钱
杨先生告诉记者，那张欠了5分钱的卡，其实是一张“睡眠工资卡”，这5年来一直没用过。这张卡是2006年他在北仑一家公司上班时，公司集体办理的，是一家银行的贷记卡，没有透支功能。
2007年1月19日，公司打入一笔工资后，就给员工更换了一张新的银行卡，这张老工资卡里的钱在2007年9月份前都取出来了，之后，杨先生再也没用这张老卡办理过存取款业务。
今年9月初，杨先生去交通银行申请办理一张信用卡，不料被拒了。交通银行说他有不良信用记录，并已经进入了央行个人征信系统。“否则我还不知道这事呢。”杨先生说。
明细账单：看不出5分钱如何产生
11月4日，杨先生向记者出示了于今年9月24日从中国人民银行宁波开发区支行打印出来的一份个人信用报告。
记者看到，杨先生一共有3个账户，其中一张产生过逾期的贷记卡，信用额度为0，已使用额度也为0。最近5年内，这张卡有35个月处于逾期状态，其中35个月逾期超过90天。
既然是一张信用额度为0，已使用额度为0，而且不能透支的贷记卡。那么，5分钱的透支是如何产生呢？
杨先生出具了那张银行卡的历年交易明细单，上面有一个很奇怪的现象。2007年1月19日，这张卡有一笔1438.18元的工资收入，之后这张卡就再也没有收入。可2007年9月25日，杨先生的工资卡账单上突然出现了一笔1.05元的欠款。其中1元钱是超限费，5分钱是什么费用，就没有明细了。
银行客服：说不清其中缘由
11月4日，记者就此事拨打了这家商业银行的全国客服热线。
相关工作人员对这张信用额度为0的贷记卡，为何出现了5分钱欠款一事，一会儿说这可能是顾客超限取款产生的；一会儿说这张卡也有透支额度的，额度为1分钱；一会儿又改口说可能是查询产生的费用。
超限是如何产生的？这名客服解释说，超限费主要来源是“刷爆卡”，即透支超过卡片本身的额度。但是，记者从杨先生打印出来的个人信用报告中看到，他的这张工资卡是一张透支额度为0的信用卡，而且已透支的额度也为0，说明这张贷记卡不存在超限取款。
记者接着问，银行给顾客透支1分钱的透支额度，那可以给顾客带来什么实惠？工作人员表示无法回答。
人行建议：杨先生提出申辩
“5年下来，5分钱的欠款已经滚到了694.96元，这钱我已经还上了，但是，我的个人信用有了污点，对生活影响很大。”杨先生说，他原本想今年买套房子，可现在连信用卡都办不出来，更别说房贷了。
那么，杨先生有没有申诉的可能呢？记者咨询了中国人民银行宁波市中心支行。该行征信管理科工作人员告诉记者，可以申请。这位工作人员建议杨先生向当事商业银行提出申辩，请银行出具产生不良记录的证据。另外，杨先生也可向中国人民银行宁波市中心支行提出异议，人民银行会对相关银行进行调查了解。
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4种情形可申请提出异议
记者查询了人民银行《百姓征信知识手册》，得知有以下四种情形可向人民银行申请提出异议。
一、认为某一笔贷款或信用卡根本就没有申请过。如：他人冒用个人身份获取信贷或信用卡；自己确实办理过贷款或信用卡，但忘记了等。
二、认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符。如：办理的信用卡从未使用过，因欠年费而造成逾期；不清楚银行确认逾期的规则，无意产生逾期等。
三、身份、居住、职业等个人基本信息与实际情况不符。异议申请人当初在申请资料上填的就是错误信息，或者后来基本信息发生了变化却没有及时到银行去更新等。
四、对担保信息有异议。如：个人的亲戚或朋友以个人的名义办理了担保手续，个人忘了或根本不知道；自己保管证件不善，导致他人冒用证件办理了担保手续等。
本组稿件据《宁波晚报》
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