　　银行贷款是宏观经济运行中最为重要的钱流，但眼下有的银行贷款却出了不小的问题。受央行每月一次提高存款准备金率的影响，各家银行资金都出现了紧张情况，这也加速了银行提高贷款利率的步伐。在经济活跃的珠三角地区，各家银行展开了利率上浮的大比拼。以下是央视记者的调查。

　　在珠三角地区，贷款利率最高上浮60%

　　物价上涨得快谁都能感受得到，然而在珠三角地区，记者了解到，比物价上涨速度还快的是贷款利率。广东东莞建设银行一位工作人员告诉记者,没有额度的时候，各个银行都会上浮利率，这跟市场的物价差不多。

　　记者走访了大大小小10多家银行，发现目前手中有额度的银行都集中在大的商业银行，而小银行现在大部分都没有贷款可放。

　　深圳一家银行工作人员说,“我们要到其他银行拿钱，其他银行的利率涨了，我们也不可能给你降低利率吧，否则我们不亏本吗？”

　　深圳建设银行的工作人员则告诉记者,“如果你个人征信好，征信报告上没有逾期还款的记录，利率就上浮10%。如果有逾期记录，那就说不准了。每个阶段都不同，比如你逾期一到三次，上浮15%，逾期三到六次，利率上浮20%。”记者试图和这位工作人员商量一下，是否可以降低一点利率，被一口回绝了。在东莞农业银行，工作人员告诉记者,利率没有可商量的余地，都是以上边定的为准，“现在形势所迫，年初的时候我们的利率上浮10%，二月份上浮20%，到三月份就上浮30%了，5月份则上浮40%”。

　　记者在调查十几家银行的过程中发现，大部分银行都在你追我赶地上调贷款利率。利率上浮最低的是东莞银行，在基准利率的基础上仅上浮15%，但是现在无款可贷，利率上浮最高的是深圳发展银行，上浮60%，其他银行上浮幅度在30%—50%之间。

　　银行贷款利率走高，与当前房价高企有关

　　记者在调查中发现，银行普遍认为，贷款利率走高还有一个重要的原因——与当前高企的房价有关。如果一线城市房价降不下来，贷款利率走高还会是必然趋势；如果房价降下来，高利率也可能还会维持一年左右。因此，一些银行开始调整贷款服务项目，做长线准备。

　　位于深圳罗湖的农业银行，现在已经很长时间没有资金放贷了。该行工作人员告诉记者,“现在只能排队，我们尽量给你排在这里，但究竟什么时候放款，我们也不确定。从今年三月份开始，分行就下发文件告诉我们，我们接单时要向客户说明，利率不能保证，放款时间也不能保证，客户要签，我们再签。”这位工作人员补充说，他们2月份接的贷款单子，到现在都没有资金放贷。在此之前，他们曾向其他地区的银行借贷款额度在深圳放款，也从农行总行借款5个亿发放贷款。

　　深圳农业银行的工作人员说,他们也没有额度放款了，如果现在有人来还款，就可以多点额度放款。有了还款才有贷款，现在不少银行在这样“等米下锅”。深圳平安银行的工作人员说,“我们银行不接手第二套房贷了”。深圳交通银行工作人员则表示,他们行现在不做二手房交易的业务。深圳民生银行工作人员也表示,“我们现在优先保证生产经营用途的贷款”。

　　在调查中，记者了解到，现在珠三角约70%的银行停止了二手房交易业务，有50%停止了小额贷款和抵押贷款业务，大部分银行转向利润高的贷款项目。东莞兴业银行工作人员告诉记者,“现在上边给我们的政策是，50万以下的贷款不做”。深圳招商银行工作人员说,他们已换做其他业务，比如国际结算、对公贷款等。东莞建设银行工作人员表示,“我们70%的钱都贷给消费类贷款客户，房贷特别是二手房贷基本上不做，站在银行利益的角度，我们肯定愿意贷给费用高点的客户”。

　　追求利润最大化，银行开收“贷款服务费”

　　随着银根收紧，银行资金的“蛋糕”越来越小，而想分吃“蛋糕”的贷款人又很多，在物以稀为贵的现实面前，有些银行剑走偏锋，开始在贷款中，搭售理财产品，或者收取利润不菲的贷款服务管理费。

　　记者以贷款者的身份来到一家银行，工作人员在与记者交流近一个小时之后，感觉记者很有诚意，就抛出了能很快贷到款的绝招。深圳平安银行工作人员,“你要搭买一些理财产品，但这个你可不要对外讲。因为我们愿意接你这个单的话，你就一定要接受这个条件”。记者问：“买理财产品是保险还是什么？”工作人员回答：“买理财产品是我们建议您买，您要是真的不买，就不放贷了，那话我就不会说了。”

　　在调查中记者发现，大部分银行采取的是强行向贷款人收取管理费的方法来发放贷款。东莞招商银行工作人员说,现在都会收额度管理费。“什么叫额度管理费？”记者问，工作人员说：“因为我们这边是批的额度出来，按照千分之五收取。”东莞农业银行工作人员则说：“我们每年都要收财务顾问费。如果你贷3年，就要收3年的财务顾问费，相当于利率上调40%。”

　　“财务顾问费”、“额度管理费”……各家银行叫法都不一样，五花八门，但是有一点是相同的，就是如果贷款人不交这笔费用，银行是不给贷款的。东莞工商银行工作人员说,交了这笔钱利率上浮20%，如果不交这笔钱利率上浮30%到40%。东莞建设银行工作人员告诉记者,因为准备金率提高了，现在根本没有钱再投放在市场上，很多人想贷款，银行只有那一点，所以只能收管理费,一年以下，是一个点，一年以上是两个点。

　　贷款原本是互利的一种合作，为什么银行还要在利息之外收取服务费呢？除了资金紧张外，还有一个重要的因素。深圳招商银行工作人员向记者透露,这个费用是他们短期的一个利润。因为利息是每个月都要收的，利息收了以后不算他们的。银行现在有一个中间业务考核收入指标，客户交了这个费用，银行一次性收取，当期就能体现利润。

　　东莞银监局认定，部分银行服务费有问题

　　银行已经收取了高利率为什么还要收各种服务费呢？记者发现，银行收取的高利率并不代表银行赚钱。比如房子做抵押，用途不同，缴存的资本金比例也是不同的。这种类型的贷款银行消耗的资本金很多。而房贷的资本金消耗低一点，但是房贷又受到国家政策的调控，因此，收取管理费就是目前银行最好的赚钱方式之一。在高利率和管理费的双重压力下，企业想贷款经营非常难。

　　曾光耀三年前贷款和朋友在东莞市大岭山开了蓝格橱柜工厂，最近想扩大经营，但是资金不够，他去向银行求助贷款。银行告诉他，因为他是企业，所以要在原来的基础上利率上浮30%，同时要增加30%的管理费。

　　与曾光耀一样，开玩具企业的曾维强，也正在为贷款难和利息高而苦恼。他给记者算了一笔账：“我们做玩具的，利润空间只有5%到10%，银行现在的利率已经达到30%甚至50%，再加上管理费的话，已经远远超过了企业的成本和利润。”

　　那么，银行贷款利息究竟应该收取多少呢？管理费该不该收？不久前，广东银监局曾明确表示，收取“融资顾问费”等做法属于违规，银行应予退回。记者随后电话采访了东莞银监局有关工作人员。东莞银监分局工作人员告诉央视记者,“现在贷款利息都市场化了”，记者问：“市场化利息是什么意思？可以涨价吗？”银监局工作人员在电话里回复：“对”。记者又问：“银行现在要收咨询费、额度管理费，这个也是银监定的吗？”银监局工作人员说：“这只是些个别收费，我们会下发文件，让他们取消。这个并不在明令取消的范围，所以我们需要核实才知道。”

　　沈春宁整理