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警方展示缴获的POS机和大宗刷卡单。
只要您有信用卡，并愿意交纳一定的好处费，就能通过一家“地下银行”用P0S机刷卡的方式将卡内的额度转换成现金，相当于间接从银行获取了一笔近两个月的免息贷款。
2011年6月底，(济南)历下公安智远派出所和历下公安经侦大队破获这一“地下银行”。经查，该“行”七台P0S机11个月内疯狂刷卡四千多张，套现六千多万，堪称省城最高。
地下银行名称：P0S
行长兼投资人：殷冲(化名)
业务员：张某、葛某、周某等四人
设备：七台P0S机
办公地点：工业南路一居民楼内
主要业务：为持卡人刷卡套现或代还信用卡欠款
利润：向套现人收取总金额1%-1.5%的好处费
成立：三台POS机起家
6月28日，记者在济南市看守所见到殷冲，他身穿橘红色的监服，面容憔悴。
他，就是这家“地下银行”的创始人兼投资人；同时，他还有一个令人羡慕的身份：公务员。
事情还得回溯到2009年底，时年33岁的殷冲供职于省城某机关，工作清闲。
有一次，因家中急需用钱，殷冲用自己的信用卡找人在POS机上刷卡套取现金，这让他觅到了“商机。”
历下公安经侦大队一中队中队长李兆春说，不少个体商贩、中小民营企业资金需求强烈。但他们去银行贷款，相对门槛高、限制多、程序繁琐，而用POS机刷卡套现，显然更便捷。
于是，利用家人开公司的便利，殷冲申请下三台POS机，刷卡地点就设在自己家人所开的那家公司：工业南路一居民楼内。
意外：一台刷卡机被封停
设备和办公地点有了，可如何开展业务？
得知殷冲处有POS机能刷卡套现后，张某、周某及葛某等四人随即加入，并成了他手下的“业务员”，通过QQ、小广告及手机短信等方式四处为其招揽客源。
“之前，他们四人就曾干过这行，类似于中介。”民警说。
坐在办公室里，用POS机为人刷刷卡、转转账就能赚取数额不菲的好处费，殷冲尝到了甜头，但问题不期而至：一台POS机被银联封停。
原来，银联会对POS机刷卡交易的情况进行监测。而殷冲的那台POS机，刷卡数额太高、次数过于集中。
“殷冲家人的这个公司主要经营畜牧业和皮草服装，日常营业额平均不过万元。”民警说，可该公司名下这台POS机的日刷卡量却高达数万。
发展：化整为零突破瓶颈
难道煮熟的鸭子就这么飞了？殷冲为此绞尽脑汁。
“他用家人或朋友的名义注册了两家皮包公司，并以此申请了四台POS机。”李兆春告诉记者，之所以说是“皮包公司”，是因为民警调查后发现这两家公司的正常交易几乎为零，“比如，其中一个家电经营部，但实际上却没有任何家电交易，可申请的POS机上却有大量刷卡记录”。
四台POS机加上没被封停的另外两台，殷冲一下就拥有了六台POS机。
“不过他很狡猾，刷卡多交给手下的业务员。”民警说，有了“前车之鉴”，张某等业务员刷卡时都会将套现金额化整为零，“比如七万元，分摊在六台POS机上。”
盈利：11个月获利四五十万
2010年4月到2011年3月，不到一年，殷冲就从中获利四五十万。
“他们每天刷卡量少则数万，多达三十几万。”民警说，套现人见不到这些POS机，而是将卡及密码交给业务员张某等，由他们在POS机上按约定数额刷卡后再归还。
刷出的钱到公司账上后，殷冲先扣除0.5%的好处费，再将余钱转给业务员。而张某等人又要从中扣除0.5%-0.7%的好处费，“也就是说，持卡人套现一万，最后拿到手的只有9900，被扣除的100元就是殷冲和他业务员的好处费”。
除刷卡套现，这家“地下银行”还有代还欠款的业务。
如果持卡人无法及时归还信用卡欠款，他们可先帮对方还款，然后再将这笔钱刷出，相当于将对方的欠款继续无息延迟。当然，代还的好处费也高，比套现多0.5%。
露馅：内讧牵出“地下银行”
六台POS机频繁刷卡交易，可所属公司却未与客户产生相应的实际交易。对此，殷冲等人又利用假账、虚构交易的方式来掩盖自己的行为。
本以为一切天衣无缝，可精于算计的殷冲却被前来套现的小张“坑”了一把：小张知道殷冲等人所为不对，就想敲诈对方。
没能得手后，2011年3月25日，小张向历下公安智远派出所报假警说，自己刷卡套现被骗。
案情很快查明，可在对工业南路居民楼内的那家公司例行检查时，办公室内的三台POS机、两大包POS单及四个账本却让民警心生疑窦。
原来，为监控刷卡资金，殷冲将每次刷卡套现、获利的情况详细记录在册。
根据该账本，历下公安经侦大队一中队的民警将殷冲和他的业务员张某、周某等五人抓获，并从张某家中找到了他所藏匿的另外四台POS机和一大包POS单。
结局：套现过百万就获刑
“11个月不到一年，七台POS机刷卡四千五百多次。”历下公安经侦大队一中队的民警经过数月艰苦查证后发现，有两千多张信用卡在这家“地下银行”刷卡套现，涉及省城12家银行，金额达6600万，堪称省城最高。
“知道违规，但不知违法。”看守所内，双手捂面的殷冲并未想到自己的行为后果如此严重。
据历下公安经侦大队的民警介绍，2009年12月，最高人民法院、最高人民检察院发布了《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，明确了“违反国家规定，使用销售点终端机具(POS机)等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金超过百万的，应当依据刑法第225条的规定，以非法经营罪处罚”。
目前，殷冲和他的业务员等五人因涉嫌非法经营而被历下警方依法刑拘，此案也在进一步调查、审理中。(记者 尉伟 实习生 曹雪真)
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