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广东省高院:银行卡遭克隆盗刷 银行至少负半责

发布时间:2012年08月08日 10:35 | 进入复兴论坛 | 来源:羊城晚报 | 手机看视频


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  ■记者 黄琼 通讯员 林劲标 田飞

  信用卡没密码是不是就银行赔?卡被非法复制了谁来赔?针对今年以来呈高发态势的银行卡纠纷,昨日广东省高院对外公布三大银行卡民事纠纷典型案例,以期对时下较突出的三种银行卡纠纷有较明确指引。同时,广东省高院资深法官对上述纠纷进行了深度调研和分析,并对时下克隆卡纠纷明确两点原则:只要是克隆卡,银行须担责一半以上,无密码信用卡若用户保管不善也应担责。

  判决:商家担七成责

  康先生是中信银行万事达信用金卡的持有人。2009年4月7日下午,康先生在员村吃饭时丢了钱包,内有身份证、涉案信用卡等。该信用卡上没有个人照片,也没有设密码。

  康先生第一时间通过电话银行办理了停止支付手续,并报警。但其信用卡仍在当晚被人在百佳超市一分店盗刷了万余元。

  庭审中,根据法庭委托,鉴定机构鉴定认为当时签购单上的签名不是康先生本人所为。

  商户提出,其不是专业人士,无法鉴定笔迹真假。

  【法官解读】商家在顾客持有信用卡消费时,负有对顾客身份、卡上内容及审验签购单签名与卡背面预留签名是否一致的义务。商户没有尽到很好审查签名责任,应当负一定责任。

  同时,康先生没有很好地保管自己的信用卡导致被偷盗和冒用,本身也存在过错,因此也要自负一定比例的责任。

  案例2 使用ATM机被“窃录”

  判决:银行负全责

  2008年9月13日17时59分许,张先生进入建行某分行ATM机,用自办的该行借记卡取款100元后离开。

  次日,张先生的卡在民生银行的取款机上被分四次取款9800元。两天后,银行致电张先生称其账户交易不正常,他才发现其账户的款项已被取走,遂报警。

  公安机关调取了当时的录像资料,显示当日案发5分钟前,有两名男子在张先生取款的ATM机上安装了不明物体,不到2分钟就安装完毕。3分钟后,张先生进行了取款行为。【法官解读】该案中,证据链能证明是因持卡人在银行的ATM机上操作,被不明物体复制有关信息和密码而导致卡内款项被盗。银行作为ATM机的提供者,对该交易工具的安全性具有保障义务,在本案中存在明显过错,应承担赔偿责任。

  案例3 卡未离身被境外盗刷

  判决:银行用户各担半责

  邱女士2006年向工商银行申领一张信用威士金卡,消费时需要输入密码,信用额度为4万元。

  2011年3月1日21时,邱女士收到工行的提醒短信,通知该信用卡在澳门有一笔8.4万余元的POS机消费支出,7分钟后再次收到短信,显示在澳门的ATM机上取款3000港元。邱女士立即拨打客服电话要求挂失止付,并报警。

  邱女士提供了其个人港澳通行证,显示在案发当日她并没有进出香港、澳门。

  事后,工行相关的消费文件显示,一香港居民杨耀邦在澳门某金行进行了消费,且信用卡的复印件明显不同于邱女士所持信用卡。

  【法官解读】要使用信用卡消费、取现,两个条件缺一不可:一是有合法有效信用卡;二是正确有效的密码。银行负有安全保障及谨慎审查信用卡的义务,持卡人负有谨慎保护密码的义务。

  同一时间,持卡人与信用卡在广州,而消费则发生在澳门,这有别于正常消费。在无相反证据情况下,可以确认在澳门发生的消费和取现使用的是伪造卡。工行作为发卡行接受了非法复制的银行卡交易,未尽谨慎审查义务,应对该过错行为承担责任。

  但交易密码是由持卡人自己设置、保密和保管的,除非有证据证明是由于银行原因导致密码泄露等,因此邱女士也存在没有妥善保管密码的过程,也要承担一定责任。

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