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河南沁阳突破内陆县域资金短缺瓶颈

发布时间:2011年08月15日 06:04 | 进入复兴论坛 | 来源:人民日报


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  30多年改革开放的经验证明,县域经济对国民经济的整体发展起着重要作用。但近年来,县域经济也遇到一些问题。其中,最直接、最突出的表现是资本供给不足,农村和中小企业贷款难。为了突破内陆县域在经济发展上的资金短缺瓶颈,改善金融软环境,河南沁阳做出了自己的尝试。

  眼下,在河南沁阳,广东兴发铝业总投资10亿元的高档铝型材项目土建已经结束,有望于9月份投产。在此基础上,企业又追加了投资5亿元的幕墙门窗项目。

  作为大陆铝型材生产创始企业之一,它与沁阳的结缘,还得从前年说起。那时,企业被沁阳人6次“敲门招商”的执著所打动,打算到沁阳投资办厂,但却提出了一个近乎苛刻的条件:请沁阳提供3亿元的银行授信,并在10天内办完手续。7天后,沁阳3亿元的银行授信手续办好,这家企业负责人被折服了:“有这么好的金融环境,我们放心了!”

  沁阳是河南省焦作市下辖的一个县级市。很难相信,这个人口不足50万的内陆县级市,2009年以来融资金额突破70亿元,是新中国成立60年间全市新增贷款总和的3倍多。在全国很多企业闹“钱荒”的情况下,该市今年上半年融资12亿元,保障了192家限上企业的运转,项目建设共到位省外资金16.6亿元,同比增长58.2%。

  县域发展“不差钱”,沁阳是如何做到的?

  痛定思痛,建诚信“防火墙”

  企业信用档案增加28家公共部门的“内部信息”

  上世纪八九十年代,沁阳乡镇企业勃兴,但企业良莠不齐,个别企业曾恶意逃废银行贷款,沁阳因此被金融单位视作“风险区”。直到2008年,沁阳金融机构存款余额达56.4亿元,但贷款余额仅21.6亿元,存贷比仅为38%。

  痛定思痛,沁阳市委、市政府决定构筑诚信“防火墙”。组建诚信协会,开展信用户、信用村、信用乡镇、诚信企业创建活动;规范企业财务制度;成立打击逃废金融债务办公室……

  在沁阳市人民银行,工作人员点开“企业社会信用信息综合数据库”,记者看到,企业资产、员工人数、平均工资、新上项目投资额度、预期收益、纳税情况、有无不良贷款记录等10多项近百条内容分列清楚。在此基础上,该市从公安、工商、质监、税务等28家单位依法征集了人民银行无法获得的相关补充信息。数据库由人民银行的信用工程建设办公室专人负责管理,单机运行,不入互联网,只有企业本身及金融单位才可授权进行信息查询。

  这一系统还促成了企业信用评级。他们通过系统,对银行评价、科技创新、税收缴纳、员工待遇、涉法涉诉、规费缴纳等13个方面进行考核,分别评定A级、AA级、AAA级信用企业;此外,企业家的信用评定也有了等级。系统设定了银行评价、高管年龄、健康状况、学历、从业经验、个人素养(涉法涉诉)等10个方面,同样分别评定为A级、AA级、AAA级信用企业家。

  “银行对这个数据库越来越放心、满意。”沁阳市人行负责人表示。

  “我们建立了金融风险补偿机制,对于小型企业和个体工商户非正常因素导致的无法还贷,由政府适当对银行进行补偿,并授权沁北建投负责金融不良资产的清收和盘活,保障政府的追偿。一句话,我们努力不让一家银行在沁阳受委屈。”沁阳市委副书记、市长魏新洪说。

  沁阳还由政府部门入股54%,吸收7家民营企业入股46%,注册成立沁阳市诚信担保公司,专门为中小企业贷款提供担保。这是国家开发银行河南省分行小额批发直贷唯一的县级试点单位。截至5月底,累计担保141笔业务,担保资金总额为2.25亿元。

  “资本活市”战略实施以来,沁阳市没有发生一起因逃避贷款而发生的诉讼案件。国有四大商业银行的贷款回收率达到了100%。 

  找到了资本,也就找到了破解县域经济资金短缺的金钥匙。沁阳由以前的金融“风险区”变成了金融“生态区”。

  ——沁阳市委书记 陈敬如

  招“行”引资,找源头活水

  14家市外银行进驻,贷款一年增幅超75%

  让一笔5430万元死账“咸鱼翻身”,彰显出沁阳人的精明与老到。

  一家市外银行以前在沁阳某市属企业有一笔5400万元的贷款,因企业高达350%的负债率而成为不良贷款。银行找来时,发现公司资产只有4间房、2张桌和1个暖水瓶。“企业没有申请破产,这笔贷款就必须收回来。”银行负责人急得团团转。

  出人意料的事发生了:沁阳市主动提出,由政府出面还清这笔账,但是开出了两个条件:一是银行在沁阳设立支行;二是给沁阳投放贷款3.543亿元,利息是人民银行同期利率。双方一拍即合。

  “我们先从这笔贷款中划出5400万元还了银行,然后通过政府投资集团做经营建设,收到了多赢效果。同时,这笔资金一部分流入我市重点扶持的企业中,另一部分用于工业集聚区和城市基础设施建设。以钱生钱,我们也不吃亏。”沁阳市委书记陈敬如算透了这笔账。

  去年12月,焦作市商业银行首家县级支行在沁阳开业,沁阳市协助该行在城区繁华地段租下1400平方米的营业点,并负担其3年租金。目前,该行贷款余额已突破3亿元。紧随其后,沁阳江南村镇银行也于今年6月投入运营,至今已投放贷款1.8亿元。

  “交通银行的600万元、中国银行的300万元放款正好赶上我们的生产旺季,帮了大忙了!”沁阳市泰利机械厂负责人蒋庄掩饰不住喜悦。这家小型农机具生产企业,自2009年12月尝试了第一笔300万元贷款后,企业从两个车间迅速扩展到8个,销售收入由2000万元增加至6000万元。

  招“行”引资,让企业找到了融资的源头活水。目前,已有浦发、交通、中信、广发等14家市外银行在沁阳开展业务。2010年,市外金融机构在沁阳贷款投放23.12亿元,较之2009年新增了10亿元,增幅超过75%。

  沁阳金融环境好,经济基础、产业结构也不错,跟银行对口的金融办提供的服务周到。钱投在沁阳,我们放心。

  ——中信银行焦作市分行行长 游 翔

  当好红娘,帮银企“相亲”

  银企双向信息通报,增强针对性,减少盲目性

  沁阳市金融办主任王龙介绍说,除了“企业社会信用信息综合数据库”,沁阳还建立有“企业融资需求表”,多次组织“金融服务进企业”和“银企对接洽谈会”。“努力当好银企相亲的红娘,也是为了增强融资针对性,减少盲目性。”

  华英纸业的总经理马相文就是在“银企对接洽谈会”上与其他4家非同行认识的,并“抱团”参加了“联贷联保”业务,共获得2000万元贷款。“如果有机会,我们5家还想再次‘联贷联保’。”老马的言语里透着激动。

  “金融服务进企业”更让企业直接受益。沁阳市白云复合材料公司是一家高新技术企业,沁阳金融办上门服务时,了解到企业流动资金吃紧,主动为其“跑资金”。

  沁阳建立起银企双向信息通报制度。10万吨高档铝型材项目刚一确立,农行就捷足先登,为其办理2.93亿元的项目贷款。晋煤天庆一期投资25亿元的现代煤化工项目签约后,仅用两周时间,中行就完成了13.5亿元的授信承诺函。中国电力投资集团2×100万千瓦机组项目还在前期准备阶段,工商银行就为其办理了48亿元授信承诺。

  沁阳还努力帮企业寻找合适的金融产品。沁阳处在晋煤外运的咽喉要道,催生了数百家煤炭物流企业,流资需求大,但缺乏抵押物;造纸机械及复合材料产业是沁阳的传统产业,但企业规模相对较小、有效抵押物较少。为此,沁阳与中信银行、建行、农行等合作,引入了存货质押、同业联保等金融产品,为相关企业争取贷款5.29亿元。

  当前,微小型企业和个体工商户贷款难仍是未解之题,沁阳市一方面试着在农村建立互助协会,以互相担保的方式解决农户的贷款需求。另一方面积极与仓储公司接洽,以仓储园区建设,解决微小型企业和工商户抵押担保难及资金流通不足的问题。

  原来银行门难进、事难办,我们公司3年下来贷款总额不过2000万元。但这两年,银行主动上门服务,我们运用的银行资金已近1.5亿元。

  ——河南思可达新型能源材料公司董事长 李 彪

责任编辑:刘禛

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