金融加速助"三农"_新闻台

　　缺少有效抵押品，担保难；额度小；银行网点少……多年来，一些"老大难"问题使得农民需求与金融供给很难顺畅对接，近日，记者在黑龙江、江苏等地采访时了解到，银行业金融机构创新方式，探索信贷支农新模式，缓解了贷款难。

　　阳光信贷＋惠农担保

　　降低银行信贷风险，缓解农民担保难问题

　　"通过担保公司贷款，贷款又快又省费用。有了钱，就有条件去干更多想干的事。"江苏省兴化市周庄镇水产养殖户乔向红说，她是惠农担保的受益者，过去由于没有银行认可的抵押物，申请贷款只能到处找担保人，十分困难，去年8月，她通过惠农担保顺利地向兴化农村合作银行贷了3万元，即使算上担保公司的手续费，每年反而少花100多块利息。

　　农村信贷抵押担保机构少、抵押担保范围偏窄，农户获取担保难、金融机构获取农户有效信息难，是制约"三农"金融发展的传统问题。江苏省兴化市周庄镇探索出了一条"阳光信贷"＋"惠农担保"的路子。

　　"阳光信贷"是江苏省力推的贷款新模式。为有效获取农户信息，通过建立农户电子档案、组织授信评议、张榜公示评议结果等手段，做到"阳光调查"、"阳光公示"、"阳光定价"和"阳光监督"。

　　"惠农担保"则是周庄镇专门服务于支农信贷的担保公司，去年5月成立，注册资金300万元，其中政府、合作社和龙头企业共出资230万元，其余70万元由村干部和农民经纪人入股组建。担保公司开业一年多来，先后为285户农户、专业合作社和小企业贷款提供担保，累计贷款近5000万元。

　　"惠农担保"相关负责人介绍说，因为村干部和农民经纪人自己入股，在为农民组织授信评议的时候就更加认真负责。"这从利益机制上保证了担保贷款的风险可控。经评议，担保公司放大倍数可达到一比十。"

　　兴化农村合作银行行长黄锦荣说："通过'阳光信贷'平台，降低了银行信贷风险，我们对农户信息较为了解，授信额度有评议结果作为依据，可及时完成贷款审批批发处理，而担保公司也可实行批发担保，一般贷款一天即可办结。"

　　在各种政策的推动下，江苏涉农贷款明显增加，上半年，累计增加1726.24亿元，占同期全省新增贷款总量的四成多。

　　合作社+资金互助

　　合作社统一贷款，解决了单户农民缺乏有效抵押物、贷款难的问题

　　缺乏有效抵押物，单户农民申请贷款较慢、贷款金额少，是信贷支农的难点之一。如何破解这一难题？

　　黑龙江龙江银行探索出一条农业供应链金融业务模式，以合作社代替农民散户进行统一贷款。具体说来主要包括：银行与合作社签订协议，以合作社股东发起人代替农户成为承贷主体，银行与粮食收购公司签订协议，将合作社贷款本息从粮食收购款中代扣，确保信贷资金封闭运行；与农业院校合作，对玉米种植及收割提供技术指导；农业专业合作社与粮食公司签订购销合同，以订单的形式解决了粮食销售渠道。

　　龙江银行行长关喜华说，黑龙江是农业大省，贷款难一直是农业生产中大问题，环环相扣的农业"供应链"、以合作社代替农民散户进行统一贷款，解决了单户农民缺乏有效抵押物申请贷款难的问题，截至今年5月末，龙江银行对五里明镇已投放贷款1915万元，这贷款银行放心，合作社有了资金、技术支持，发展的更好，还拓宽了农民增收渠道。

　　肇东市五里明镇五里明村的农户张长文就是这一新模式的受益者。"以土地入股合作社，合作社给我们保底金是一部分钱，我们给合作社打工，还挣一部分工资，农闲时出去打工又挣一部分钱。原来每年能挣1万多块钱，现在是3万元，这多亏了银行的支持。"张长文说。

　　增设网点+九龙引水

　　培育新型金融机构还需加快，金融支农还需再加力

　　网点覆盖率低、金融供给不足、竞争不充分是我国不少农村地区，特别是西部地区农村金融发展的难题。这两年，银监会采取了系列措施，培育新型农村金融机构，九龙引水，积极鼓励银行业机构到县域和金融服务相对薄弱地区开展业务，力争将金融毛细血管延伸到每个角落。

　　这两年，这类专门服务于"三农"的金融机构在黑龙江"遍地开花"，龙江银行、哈尔滨银行先后设立了17家省内分行，34家县域银行，农信社、城商行、农发行增设了39家农村网店。"决策链条短、信贷措施灵活，改善了农村金融市场供给不足、竞争不充分的局面。"黑龙江银监局局长周民源说。

　　农村商业银行、合作银行、村镇银行、小额贷款公司、邮储银行……近年来，为"三农"服务的金融机构如雨后春笋。银监会统计数据显示，截至今年6月末，全国已组建新型农村金融机构615家，其中369家设在中西部。自2007年成立以来，村镇银行已累计发放农户贷款30.5万笔，金额568.6亿元。

　　民间资本在农村金融市场也日趋活跃。据银监会相关负责人介绍，在农村中小金融机构中，民间资本已经占据主导地位，在最早开业的349家村镇银行的股权构成里，除了发起行外，其余股份几乎全部为民间资本。随着外资、民资的纷纷进入，我国初步形成了以股份制为主导、政策性与合作性为补充，以公有制为主体、多种所有制广泛参与的多元化农村金融格局。

　　数据显示，上半年，在信贷紧缩的背景下，主要金融机构及农村合作金融机构、城市信用社、村镇银行和财务公司本外币农村贷款累计新增1.26万亿元，余额同比增长28.2%，高出同期本外币各项贷款增速11.4个百分点，金融支农效果明显。

　　专家建议，提升金融服务"三农"的能力，还需要做好引导扶持和强化监管。在引导扶持方面，要加大财税政策支持力度等，以补偿涉农金融机构业务经营成本，激励其积极开展涉农业务；监管部门应加强农村金融机构的小额支付和征信系统建设，加强贷款投向监管，防止涉农信贷资金被挪用风险。

责任编辑：魏铮