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现在，城镇居民的钱包里除了现金，还少不了各种银行卡，无论是购物，还是存款取款转账，一卡在手，都可以很方便地办理。可是在一些农村地区，特别是偏远山区，由于远离银行网点，银行卡对于那里的人们来说还是个新鲜事，那么怎样才能让广大的农民群众同样享受到各种便捷的金融服务呢？
农民办理金融业务面临难题
曾召顶是广西柳江县成团镇龙山村村民，他家种了10亩葡萄，现在正是收葡萄的季节。老曾的葡萄不愁卖，只是这买卖做起来很不方便。
老曾所在的龙山村离县城有10多公里，附近没有金融网点。每年这个时候，收葡萄的老板从县城背着成捆的现金来，老曾他们卖了葡萄，再把成捆的钱送到县城的银行存起来。
老曾如果要用钱，还要再跑到县城取出来。不仅存款难取款难，要办个贷款就更难了。
我国很多农村地区的农民都和老曾一样面临着结算难、贷款难的问题。特别是当农民有了像老曾这样的产业规模，对金融服务的需求就更迫切。但是，要让农民在家门口就能享受到银行服务，并不是件容易的事情。
中国农业银行柳江县支行行长李永红说，三农业务有几个难点，第一是贷款的风险高，第二是贷款的收益低，第三是贷款管理难度大。
同样是发放1000万元的贷款，面对一家企业，和面对几百户农民有着不一样的成本和付出。作为商业银行既要盈利又要服务三农，该如何破解这个难题呢？
中国农业银行行长张云说，农行一方面要体现商业银行的本质要求，防范和化解金融风险，另外一方面又肩负着社会责任，满足服务三农的金融需求，如何把两者之间有效统一起来，是当前面临的最大考验。
一卡在手 农民受益
三年前，中国农业银行特别为农民设计发行了名为惠农卡的银行卡，这种卡只有农村户口才能办理。今年6月，老曾所在的村里就开了这样的培训课，教村民们如何使用该卡。
惠农卡除了拥有所有银行借记卡的功能外，还可以办理农户小额贷款、领取各种财政补贴、医保农保金等，办理金融业务时在费用方面还有优惠。
广西柳江县成团镇龙山村村民曾召顶和梁壮在申请办惠农卡的同时，都申请了5万元的贷款，等贷款审批下来，老梁就准备将家里余下的六亩地都种上葡萄。
那么有了这张卡，怎样才能让农民在家门口就能用上呢？自助宝就是让农民在家门口就能享受金融服务的工具，它除了不能存款取款外，其它的功能和城里的ATM机一样，不仅能转账还能缴纳各种费用。
老梁他们第一次使用这个自助宝，粗壮的手按在这小小的按键上，还有些生疏，但是他们的保密意识很强，输密码时会找个纸片来遮挡。
和老梁他们不同，这个镇的张杰已经习惯用自助宝来转账了。这一天，张杰刚卖了葡萄，通过这台自助宝，张杰不出村就拿到了卖葡萄的钱。
张杰所在的鲁比村是农行的试点村，三年前这里的农民就用上了惠农卡，这里的农民无论是转账，买化肥，通过银行缴纳各种费用，都用自助宝来完成。
广西柳江县成团镇鲁比村村民张建新说，有了自助宝，他跟老板交易转账方便多了，不用把钱当天放在家里面。
最特别的是，在自助宝上还能随时管理自己的贷款。张杰在2009年12月申请到了5万元的授信额度，有效期是三年，也就是说，他在三年内可以随时从银行贷款5万元。
目前他只用了2.5万元，余下的2.5万元，他可以通过自助宝随时领取，用完随时还款。
通过自助宝，农民不仅享受到了显而易见的好处，同时也得到了不少看不见的实惠。
柳江县县委书记覃卫国说，使用惠农卡可以通过金融体系把农村广大的资源盘活，同时也能让农民很快融入到现代化城市生活里面去。
惠农政策还需进一步普及
一张小小的银行卡，一台挂在村里的自助宝，让农民在家门口就享受到了现代金融服务。在"服务三农"的同时，农行开辟了一个新的市场，企业也找到了新的发展机遇。目前农行已经发放了1.64万亿元的"三农"贷款，"三农"贷款不良率下降到2%，虽然刚开始时有亏损，但是在2010年就实现了净利润249亿元。
目前中国农行已为8000多万农户发放了惠农卡，在全国21个省市上万个村子，设立了4.1万个这样的助农服务点，但是，惠农卡的覆盖率也只有30%。还有很多村子没有这样的金融设施，还远远不能满足农民的需求。
一张小小的银行卡，一台挂在村里的自助宝，不仅给农民带来生活上的方便，还成了致富的帮手。中国农业银行既开辟了新市场又获得了好口碑，服务三农的新理念带来的是多赢的结果。当然，农民对它还有不少建议，比如，自助宝上能不能加个保密用的挡板代替农民手里的硬纸片？能不能再增加上存取现金的功能？而大家最希望的还是这项好措施能够加快推广和完善，让更多的农民因此受益。
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