小额贷款为妇女撑起“半边天”

甘肃省武威市凉州区的妇女小额贷款一站式集中办理点 银燕 摄

　　背景导读：

　　[2009年7月，财政部、人力资源和社会保障部、中国人民银行以及全国妇联4部委共同制定下发《关于完善小额担保贷款财政贴息政策，推动妇女创业就业工作的通知》后，妇女小额担保贷款工作如火如荼地展开。这一政策的出台，将原有政策覆盖对象由下岗失业等困难人群延伸至农村妇女，让公共财政的阳光普照到农村女性群体。一年多过去了，记者走访了该项目试点省份之一——甘肃省。

　　甘肃推行妇女小额担保贷款的试点经验，是全国妇女小额担保贷款工作的一个成功范例。

　　“去年我们武威实现全社会固定投资205亿元，增长53.3%。其中20多亿元是姐妹们用一个个大棚累起来的。”——武威市市委书记火荣贵

　　走进甘肃省武威市高坝镇蜻蜓村，一排排崭新的蔬菜大棚整齐划一地排列着，从外面隐约可看到里面绿绿的一片。和别处不同，这些蔬菜大棚的入口处都写着“妇女小额担保贷款支持项目 ”的字样。

　　大棚的主人王秀兰说，她原来搞蔬菜运输，去年，她看到蔬菜价格一直上涨，便寻思着搭个棚。可一个大棚要花4-5万左右，她还有两个孩子在上学，手头没钱。

　　正着急时，高坝镇妇联找到她，给她介绍了妇女小额贷款的有关政策。国家贴息，还贷期2年，王秀兰想了想。2010年，通过妇女小额贷款，王秀兰贷了4万元，搭起了一座70米，占地面积1.2亩的日光温室，还安装了自动卷帘机。

　　“没有这个妇联贷款，我的棚搭不起来：当时我贷了4万块钱，表交上去一个礼拜就办下来了。现在我这个棚一年收入2万5、6，两年还清贷款没有任何问题。”王秀兰开心地说着。

　　村里的女人们看到王秀兰家的蔬菜大棚做得风生水起，也想申请小额贷款创业，可又怕钱还不起。王秀兰就给她们算了一笔帐：“贷４万元钱，国家贴息２年，以种辣椒为例，一年的纯收入最低15000元，两年就是30000元钱，加上设施农业的补助资金，两年内就能够把贷款还清。”

　　在王秀兰的带动下，村民们踊跃贷款搭建日光温室。2010年，王秀兰所在的村子里一共有176户申请小额贷款资金840万元，搭建日光温室124座、246亩，100座以上集中连片示范点一个，户均达到1.8亩。“我们卖了多少心里都有个帐呢，看到赚钱了以后大家都来劲了，好多人都是两个棚。”王秀兰笑着说。

　　村民们增收了，王秀兰也因为热心帮助村民致富，被大家推荐当上了村上的妇代会主任。

　　滴灌、种反季节蔬菜，以前蜻蜓村的日光温室可没有这么热。2007年，《石羊河流域重点治理规划》获批实施。规划实施之初，按照相关政策规定，建一座日光温室，政府给农民们项目补助5000元。一座标准化日光温室成本2.5万元，除了项目补助资金以外，农户仍需投入资金2万元，资金缺口导致农民积极性不高，高效节水农业进展缓慢。

　　2009年，妇女小额贷款试点工作在甘肃省开展之后，武威市进行创新，将石羊河流域重点治理项目补助资金作为妇女小额贷款的担保金，陆续注入2.857亿元，将妇女小额担保贷款资金主要用于建设日光温室、养殖暖棚等节水项目。这一创新举措收效明显：

　　2010年武威市当年开工建设设施农业8.08万亩，相当于之前四年总和的80%。创造农业产值31.5亿元，为农民带来直接收益23.1亿元，人均增收1828元，占到农民人均纯收入的40.2%。武威市在将信用社作为放贷主渠道作用的同时，将放贷金融机构向农行、建行和邮政储蓄银行拓展，凉州区还积极引进有专注于“三农”项目的兰州银行加入妇女小额担保贷款发放。

　　甘肃省东部的平凉市泾川县，针对农村妇女手中缺乏抵押物的现象，在反担保方式上做文章。

　　现年44岁的樊秀梅，是甘肃省泾川温泉开发区甘家沟村一名普通的农村妇女。2009年，樊秀梅利用林权证抵押贷款承包了116亩林地，维修改建了鸡舍、种植了苜蓿、三叶草等饲草，购置了240米的防护网，配备了杆桩，实现了自己建林下养殖场的心愿。

　　林权证，对于泾川人来说一点也不陌生。在泾川对集体林权实行承包到户之后，这个绿本本是泾川农民手里面第一个有抵押权的证件。

　　“泾川是甘肃省集体林权制度的改革试点县，现在我们对全县的117.86亩集体林地全部承包到户经营，按户颁发了林权证。针对农户贷款缺乏有效抵押物的问题，我们尝试率先用林权证进行抵押担保，全县累计发放林权抵押妇女小额担保贷款3000万元，占贷款总额的27.3%。”泾川县县长李全中介绍到。

　　实际操作过程中，林权证是怎样被使用的呢？

　　“作抵押的时候，林权评估机构会对农户所承包的林地进行评估，这些林地的价格各不相同，根据评估机构的评估，银信部门再对该评估机构进行复核，之后再签订贷款协议，此举有效解决了群众的贷款资金需求。”泾川县县委副书记马建军说到。

　　“我们的创新力度是很大的，经过全国妇联的联系协调与财政部的大力支持，我们争取到了单独针对甘肃省的“一事一议”的文件，扩大了担保机构的范围，只要是政府资金投入的担保机构，如农业和商业部门，都可以为农村妇女提供担保；除此之外，我们扩大了放贷比，原来的农信社按照1：5放大，现在则是按照1：10放大；我们还尝试用信用担保，经过信用等级评定之后的信用户可以直接贷款。”甘肃省妇女联合会主席韩克茵向记者介绍说道。

　　截至2011年４月底，甘肃省已累计发放妇女小额担保贷款78.55亿元，扶持19.95万城乡妇女创业就业，其中农村妇女受惠71.72亿元，占91.3%。

　　除了甘肃，全国各地在探索妇女小额担保贷款运行机制上都开动脑筋，力求把制度用活：

　　江西省担保方式比较灵活，具有担保能力的申贷妇女可以自行担保；宁夏区放宽了反担保条件，可以以个人财产担保，也可以由村民联保，还可由乡、村干部担保，便于妇女贷款应贷尽贷；

　　云南省推出“贷免扶补”的工作模式，“对包括对创业妇女在内的大学毕业生、农民工、复转军人、留学回国人员4类对象提供最高5万元的贷款支持；同时“免”即减免3年税费，政府出资统一提供担保、免除妇女的反担保，免收贷款利息；

　　江苏省将妇女小额担保贷款与创业项目结合，涌现出了种甜瓜的刘桂华、种草莓的普吉庆等一批女大学生村官创业团队，她们生产的水果远销上海世博会，供不应求。

　　自信和独立，比什么都重要

　　一路走来，一张张开心的笑脸，饱满的精气神儿，农村妇女不再是那个低眉顺眼、不敢出声的沉默背影；小额贷款为妇女们撑起了“半边天”：一句句俏皮话的背后，是妇女们勇于创业、乐于创业、自强不息的心和挺直的腰杆儿：

　　“以前老公在外面说话办事什么的都有劲的很，他赚钱着呢，这个棚搭上以后我一年也有２－３万的收入呢，我说话也硬气了，哈哈。” 王秀兰笑得很开心。

　　“棚对我说就是我的工作，我就一定要把它做好！”47岁的棚主魏雪莲很坚定。

　　“我要将我所学到的科学养鸡方法传授给大家，使大家都过上好日子！”樊秀梅信心十足。

　　“小贷款，发展了产业、增加了创业、提高了收入、妇女受益了，腰杆挺直了；同时，这也是我们妇联首次与经济工作连接的这么紧密的一次，也锻炼了我们。”韩克茵笑着说到。

　　截至目前，全国仅吉林、江苏、甘肃等8个试点省区市就发放妇女小额担保贷款114.41亿元，占全部236.86亿元的48.3%，获贷妇女28.11万，占全部获贷妇女54.32万的51.7.%，起到了良好的示范带动作用。