父母理财课堂：小钱储备宝宝大未来_新闻台

　　新华报业网讯 31岁的王先生一家刚刚迎来宝宝的降生。欢喜之余，听说小区旁的幼儿园择园费涨到3万，小两口开始为宝宝将来的教育费用担心起来。

　　目前，王先生每月税后收入10000元，王太太每月税后收入也有6000元，小两口有一套房子自住，每月房贷4000元，每月生活开销5000元。王先生以前投资过一些股票，但收益不理想，目前每月定投基金2000元。

　　理财支招：

　　理财规划师建议，如果把钱存在银行，虽然利息一直在加，但加息的幅度赶不上物价的上涨速度，持有货币的结果就是财富缩水。为宝宝储备教育金，理财配置应多样化，建议配置一定比例黄金来保障未来的购买力。有研究表明，普通家庭应在投资组合中适当配置10%左右的黄金来对冲其他高风险的理财品种，整体投资风险便会大大降低。

　　黄金积存，小投入大未来

　　平时除了工作还要照顾宝宝，王先生担心没有精力去研究黄金投资。确实，传统黄金交易资金门槛高，如果投资判断有误还要承担较大的风险。目前，工商银行与世界黄金协会携手，在国内率先推出一种新颖的黄金理财产品“工银金行家积存金”，可以长期分批小额购买黄金，为繁忙的父母们打开了投资黄金的大门。类似基金定投，积存金业务投资门槛很低，每个月最低仅需200元，可以日均价进行黄金购买，长期投资可以最大限度的摊平购买成本，不会受到某段时期价格高低波动的影响。

　　根据每个家庭收支情况的不同，积存金有两种积存方式可供选择，一种是定期定额积存，适于进行长期的日常积累，一种是主动积存，适于愿意进行主动投资判断的投资者。而且，还可以随时终止积存协议，非常灵活。赎回时，可兑换银行丰富的贵金属实物，也可兑换成现金。为孩子积累教育金，重在积少成多，长期坚持。父母还可以把孩子的零花钱、压岁钱投资于黄金积存，若干年后这笔财富不仅可以用于孩子的教育，说不定婚嫁也能指望它。

　　最终方案：

　　王先生一家目前每月有5000元盈余，建议每月拿出2000元投资“积存金”，给孩子攒出高等教育的费用。以过去十年投资“积存金”的年化收益率12.5%来计算，理财顾问给王先生算了笔帐。按目前国内上大学费用10万元，国外读硕士40万元，年均CPI6%计算，18年后孩子在国内读本科需要约28.5万元，国外读硕士需要114.2万元，共计142.7万元。而每月定投2000元积存金，坚持18年，投入总计是43.2万元，按年化收益率12.5%复利计算，18年后将是153.5万元，升值超过300%，足够18年后孩子国内上大学和国外读硕士的费用。而如果每月存2000元一年定期存款来储蓄的话，18年后，43.2万元将只变为60.9万元(按目前一年定期存款利率3.5%复利计算)，远远实现不了硕士出国深造的目标。

　　“工银金行家积存金”业务怎么办理呢？可以到工行全国的网点购买，也可以登录工行网银，进入网上贵金属栏目自助开通。而且，目前工商银行各个网点正在进行促销活动，活动期间开办宝贝成长卡并购买积存金，可享受例如赠送保险等更多增值服务。