组织再造金融创新新路径_新闻台

　　中小微企业贷款申请如果走行纵向式的审批和指令系统，在层层审批的过程中，任何一个层次的过度审慎，都可能否定贷款申请。

　　本报报道，平安银行在系统内设立了矩阵式小微金融事业部，这一模式具有组织上的优势，层级少，更加灵活。

　　中小微企业贷款难，原因多多，不过，当下金融组织机构层级设置不利于中小微企业贷款，是一个不争的事实。在加快金融产品创新的同时，银行也当创新企业组织机构，激活金融企业服务中小微企业的机能。

　　企业矩阵式管理也称系统式或多维式管理，即在传统的企业组织系统之外，另设一个以事业部形式存在的组织运行系统，形成一维式管理与多维式管理并存的状况。在传统的企业内部，一般是按照生产、财务、销售、工程等设置纵向垂直的一维式管理运行系统，而在矩阵式的管理运行系统下，不仅存在着传统的垂直的管理运行系统，而且，也存在着以完成某项专门任务而出现的事业部。与传统的部门相比，这个事业部与最高层距离更近，通常不必像传统的部门一样，经过多个层级才能接收到指令，而事业部一般只经过二三个层次，有些甚至直接听命于企业最高层次。

　　就中国金融企业服务中小微企业的现状而言，成立专门服务于中小微企业的事业部，可谓对症下药。从金融产品供求关系来看，中小微企业贷款需求十分巨大，而供给却寥寥无几，供给与需求存在着巨大的缺口。以一般的商业规律，需求与供给缺口越大，那么，商品供给价格就越高。可以说，贷款给中小微企业本来是金融企业一个宽阔的赢利空间。而从银行资金安全性考虑，据有关部门的统计，中小微企业坏账率也大大低于大型企业的坏账率。但为什么银行不愿大规模开展对中小微企业的贷款？

　　一个原因就在于，在现行银行审批体系下，中小微企业贷款申请如果走行纵向式的审批和指令系统，在层层审批的过程中，任何一个层次的过度审慎，都可能否定贷款申请。纵向式的审批程序和各层级几乎都秉持的过度审慎态度，生成了银行漠视中小微企业贷款需求的结果，这正是当下银行对中小微企业贷款过少的组织机构的原因。因此，成立中小微企业金融事业部，专门打理中小微企业贷款，并由这个事业部直接将中小微企业的贷款申请上递到最终审批层次。由于审批层次的减少，中小微企业获得贷款的几率当然可以大大提高。