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水浸车多数可赔 涉水开车后果需自负

发布时间:2012年05月03日 19:20 | 进入复兴论坛 | 来源:新快报 | 手机看视频


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“只因我强启了发动机,受损部分竟然不赔,因为没买涉水险。”小吴近日无比郁闷,看着身边同样被水浸的车辆都获得赔偿,他怎么也想不通其中的原由。一场暴雨,让广州成为泽国,许多停在地下车库的汽车遭遇灭顶之灾,车主在痛定思痛后,开始恶补保险知识。

交修事宜很关键 确认车辆“未启动”

很多人以为车一旦被拖到维修站,就万事大吉了,其实不是。有一个真实的案例,一个车主的车被拖到维修站后,最后被维修站告知,车辆发动机受损,需要大修。结果车主找到保险公司要求赔付,保险公司却说车辆是由于维修站检修的方法失误,造成车辆发动机连杆严重变形,才导致需要大修,因此保险不负责。但由于车主无法举证是维修站的工作人员失误导致,只能自己蒙受巨大的损失。因此,车主要第一时间做好与维修站的交修事宜。

1.在维修工单上,确认车主自己是没有启动车辆的,也提醒维修站的工作人员在检修时,不能尝试启动车辆去检查存在的问题。

2.一定要找一家信得过的4S店按流程一步一步做好检修确认工作,并保留单据。

车被浸后三步简单处理

当车被水浸后,一般有点常识的车主都不会重新点火把车打着,而是赶紧致电保险公司报车损险,并打电话给4S店叫拖车来把车拖走。在拖车到来之前,如果车主有动手能力的话,还是可以进行一些简单处理的。

1.拍照。将车被水浸的照片保存下来,以后保险索赔甚至打官司都用得着。

2.拖车到来前,最好能第一时间断开车辆电池电源,通常拆卸电池的负极接线桩,变速箱挡位选择空挡位置,以免拖车过程中的误操作启动,扩大对车辆的损失。这一点非常关键,因为往往拖车在拖车时,需要将车辆的方向盘用钥匙解开机械锁,但在解开的同时,会接通车的电源开关,一旦通电后造成的损失是很巨大的,这种误操作保险公司也绝对不会赔付。

3. 一定要及时叫拖车,将车辆拖到维修站。但一般4S店也只有一两部拖车,有可能延误拖车救援的最佳时机。车主朋友也可以要求保险公司予以拖车援助,很多保险公司也有这种救援的项目,实在不行,可以自己掏钱叫拖车公司,但一定要注意,不要让拖车公司的不专业人员给车辆通电,拖车时一定要将变速器置于空挡。作为车主必须要及时对车辆实施正确救援,避免车辆长时间在积水中浸泡。因为“车辆如果因为长时间在积水中浸泡而导致电子元件受损,在理赔时车主可能会因‘施救不及时’而被拒赔”。

座椅座垫不赔 只给清洁费

“我那个座椅是真皮的,不知道泡坏了没有。”刘小姐的车水进到仪表盘以下,一般的大件问题不大,不过她倒十分关心那价值上万元的真皮座椅。

据记者了解,一般车损险大多针对车内的电子设备或者电路板,对于车内的东西,比如座椅座垫、地毯等物件只提供清洁费用,不可索赔。

“你是电动座椅,因为水浸造成损坏,就可以赔,但如果是手动的坏了就没得赔。”奇瑞保新店售后服务经理潘先生告诉记者,如果车有经过改装,比如添加音响、冰箱、尾翼、行李架等设备,被水泡坏了,保险公司也不会对这些新增加的设备进行赔偿的。另外,如果发动机内进水了,那机油就必须重新更换,机油这块保险也不赔。

强启动只有“涉水险”可赔

由于事先不知道保险公司的免责条例,强行启动发动机而遭拒赔的小吴真是有苦说不出。“我不发动又怎么知道车子已经坏了呢?”小吴表示,买车险的时候明明买的就是“全保”,怎么发动机就例外呢?

“我能眼巴巴看着吗?等理赔员来,他来了车子都没顶了,还不报废啊!”另一位迈腾车主杨先生对被拒赔也很无奈。他称,他的车不小心驶入大坑中,暴雨还在下,眼看车泡在水里且水位不断上升,心急才“点火”,哪知保险公司因此拒赔。

尽管保险公司在保单上注明了免责条款,但大多数投保人知之甚少,以为买了全险就全保,殊不知还有许多免责条款需注意。车损险发动机的赔付作为免责项,如果想给发动机上保险就必须购买发动机附加险,也就是涉水险。

据记者了解,发动机涉水险主要适用于:1.在遭受暴雨、洪水的当时,保险机动车被水淹及排气筒或进气管,驾驶人继续启动机动车或利用惯性启动机动车;2.遭受暴雨、洪水后,未经必要处理而启动机动车。在这两种情况下,要获得相应的赔偿就必须购买涉水险。

目前,广州正进入雨季,爱车行驶在路上很难避免不通过一些坑洼地带,在水中熄火很难避免不去启动发动机,因为不启动也不知道车是否坏了,尤其是一些手动挡车型,离合操作不当也容易熄火,这时候涉水险将非常有用。

?“涉水险”难买

“听说涉水险可保发动机,可买保险时都说没有。”去年下暴雨孙先生的爱车在水中熄火,因为操作不当导致发动机大修,花了4万多元才修好,受此教训后买保险时他还特地问有无涉水险卖,但保险销售人员很肯定地告诉他“已停售”。“问了几家保险公司都没有,就放弃了。”

今年再遭此暴雨,孙先生的爱车虽然没有受到影响,但看着身边的朋友也因自己同样的原因而造成损失,孙先生不禁要问:“涉水险到底有没有卖?”

据记者了解的情况,目前占据车险市场近80%份额的三大保险公司太平洋财险、中国平安、中国人保都不卖涉水险,其他保险公司如阳光财险、大地财险也不接受个人投保涉水险,涉水险几乎在市场上“绝迹”。不过,最近平安保险有意复推涉水险,但从4S店的保险销售来看,并没有增加。

“风险太大,保险公司不会主动向客户推荐的,有的干脆不卖。”某车险代理公司工作人员告诉记者,涉水险风险很大,只要车辆进水造成的损坏,保险公司都要赔偿。“如果中高档车特别是豪华车出事,最高的修理费都要几十万元,这么赔法早垮了。”中国人保广州分公司工作人员向记者表示。

平安保险广州分公司相关负责人向记者透露,涉水险和其他险种的保险费率一样,对于保险公司而言,发动机的赔付数额大风险太高外,也会造成骗保的现象。比如,车辆的发动机本身就有毛病,车主想骗保,就故意开到水中造成熄火,然后强行点火导致发动机损坏,这种情况很难界定的,那保险公司的损失将很难估计。

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水浸车多数可全赔涉水开车后果自负

暴雨成灾,根据广东省保监局透露的数据,截至周一中午12点共计接到涉及车险的暴雨灾害保险报案数14698例,初步预计损失赔付金额将达到1.27亿元。数万辆豪车一夜之间变成“水鱼”,甚至有车主困在自己的车中差点“被淹死”,大雨给车主带来了财产甚至生命的损失,这是很多人没有想到的。

究竟要购买哪种保险车被水泡了有得赔?4S店能彻底修好“水浸车”吗,会不会有什么安全隐患?车被水浸过如何自查?涉水开车车熄火保险公司到底赔不赔?涉水险为什么很难买到?现在,车主们注意了,我们开始集体补课。

本报记者昨天采访了广州沙河丰田技术总监、丰田汽车高级诊断技师蓝文宝,让他就车被水浸的事答疑解惑,他告诉本报记者,这几天沙河丰田一个店拖回来的“水浸车”就有几十辆之多,其中三分之一是车被浸没顶的。“但是如果维修处理得当,按照规范流程一步一步地去做,基本上车不会遗留什么问题,不会存在安全隐患,也不会明显影响性能。”蓝文宝说,一个技术过硬的正规的4S店如果仔细处理这些被水浸没顶车的问题,修好之后,水浸基本不会对车造成影响。不过,前提是车主购买了车损险,因为检修和更换电器元件的费用相当高,以花冠为例,需要几万元,如果是皇冠,则需要高达十几万元。

但如果是涉水开车,导致熄火,那就意味着涉水的行为已经严重损害了发动机,这种情况下发动机是必须大修的,可是这部分损失不属于车损险赔付的范畴,除非你买了涉水险才有得赔,但涉水险却是“购买无门”。

解惑1:车被浸泡损坏的多是电器元件

蓝文宝告诉本报记者,当车被浸泡在水中,比如停在停车场被水泡,哪怕是没顶,其实损失最大的不会是发动机而是汽车的电脑集成块。“这些电脑集成块会因为浸泡被氧化,很多时候必须检修和更换,否则车就无法正常运行。”比如花冠这样的中级车,检修和更换这些电器元件需要几万元,“车越高档,电器元件就越多,所以浸泡的损失就越大,比如皇冠,就需要十几万元修复。”

解惑2:车被浸买了车损险就可赔付

几万至十几万的修理费谁来付呢?其实车主不用过分担心,一般车如果在每一年都购买了车损险,几万元的巨额修理费是由保险公司负责赔付的。“我们店里的绝大多数丰田车都是这样,除了少数比较旧的车,车主没有买车损险,就要自己负担费用,不过那些很旧的车受到的损失也会小一点。”蓝文宝表示,车越新越高档,涉及的维修电器单元的金额也越高,但新车多半都买了车损险,所以车主无需增加支付这笔费用。记者也从驻点在4S店内的太平洋财险工作人员处了解到,只要你买了车损险,因水而造成的任何车辆的损失(除发动机外),保险都赔,就算有些维修费用高达几万元。

解惑3:被泡车发动机一般不会损坏

有多年汽车维修经验的李师傅告诉记者,车辆在静止状态下,就算被水浸过顶,发动机及缸体内部件都很少会有损坏。因为有一层铝合金包裹着,就算泡的时间过长,也只是进水和泥沙,适时清理就可以了。“当然,水和泥沙都会对电路板等电子设备造成破坏,比如生锈等,腐蚀程度越高,维修费用就越高。”潘师傅表示。

所以,爱车被长时间浸泡在水中的车主也不必过于担心,因为在静止状态下,无论水是否盖顶,发动机被损坏的可能性都不大。只要你不强启发动机,正常情况发动机都不会损坏。

解惑4:涉水开车后果自负

有的车主看了新闻,便惶恐地致电本报记者,“车被水浸看来很普遍,我需要买多一种保险吗?”如果,你平常不会涉水开车,只是担心停在哪被水泡了,那么只需要确保你的车已经上了车损险,被泡之后不要点火即可。

但是,很多车主会冒险在积水道路上开车,如果水超过安全高度,发动机会因为进水而受损,车会熄火。这种情况下,点火会严重损害发动机,即使不点火,熄火也意味着发动机出了问题,都需要进行检修。“这样保险公司是不会赔的,除非你买了涉水险。但是这种险种很难购买,保险公司几乎不卖。”所以,蓝文宝提醒车主们,一定不要冒险涉水,宁可停车,也不要在开的过程中让车熄火。

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