　　李明

　　近日，李女士打电话到保险公司办理车险续保。经过信息的核实，相同的险种和保额，保险公司今年的报价比去年高出800多元，车险保费超过6250元。起初还以为是保险公司故意涨价，可一圈询价电话打下来之后，李女士发现第一家的报价竟然还是最低的一个。

　　保险公司告知李女士，2011年车辆有过3次理赔记录和1次超速违法行为，两项合计今年保险费就比去年上涨了20%。而且，无论在哪家保险公司续保车险，李女士都无法回避这个费率上浮的结果。

　　实际上，影响车辆保费增减的因素有很多。根据中保协制定的车险费率调整系数表，影响商业车险费率调整的因子共有11项，包括上年赔款记录、多险种同时投保、客户忠诚度、平均年行驶里程、安全驾驶、约定行驶区域、指定驾驶人、性别、年龄、驾龄、车型。

　　在众多浮动因子中，历史赔款记录的作用方式最为简单和直观。上年发生3次赔款记录，费率就需要上浮10%；发生4次赔款记录，费率就上浮20%；发生5次赔款记录，费率就要上浮30%。相反，如果连续3年都没有理赔记录，那么就可以享受费率下浮30%的优待。一般情况下，车主都能准确掌握自己车辆的当年理赔信息，从而合理避免次年费率上涨的情况。

　　安全驾驶信息同样是对车险保费影响最大的因素。根据上海市有关规定，机动车有超速行驶50%以上、违反交通信号灯、逆向行驶等违法行为的，每项每次会导致交强险费率上调20%；有饮酒后驾驶违法行为记录的，续保时每次将导致车险费率上浮15%；有醉酒后驾驶违法行为记录的，续保时每次导致费率上浮30%。不过，各项交通违法行为年度累加上浮上限不超过60%。

　　据知情人士透露，虽然财险公司目前无法完全摆脱保费规模发展的模式，但已经对车险业务的经营品质形成了更高需求。最实际的例子就是，因上年理赔次数过多而遭遇商业险拒保的案例逐年增多。一般情况下，上年理赔次数达到5次的车辆，就会被保险公司列入控保业务的范围。

　　笔者建议广大车主，要避免车险保费涨价的情况出现，首先就要了解车险费率上涨和下浮的规则，随后在规则允许的范围内使用自己的权利。以李女士为例，对于金额小于500元的案件，可以不必向保险公司索赔，那么就可以减少理赔次数。