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李先生和胡小姐开车都属于“菜鸟级”,自己的新车经常被刮蹭。李先生认为自己为车辆买了保险,于是,不管大小事故都会找保险公司理赔。仅一年时间出险记录就达到了8次,李先生当时感觉自己买车险没白掏钱。
胡小姐的做法和李先生恰恰相反,胡小姐的朋友告诉她,如果连续几年不出险,当再次购买保险时,保险费会打很低的折扣。于是,胡小姐的车辆即使有小的磕碰和刮蹭也不去出险,导致胡小姐的车总是“遍体鳞伤”。
其实,李先生和胡小姐的做法都不明智。
例如一辆轿车,投保了10万元的车险和10万元的商业三者险,标准保费为2594元。
如果上一年度未发生赔款,“无赔款优待及上年赔款记录”系数为0.85；同时投保包括商业三者险在内的两项险种并且平均年行驶里程小于3万公里,这两项优惠系数均为0.9；另外该车不属于老旧新特车型,最终浮动系数为就是三者相乘为0.6885(0.85×0.9×0.9),应缴纳保费1786元,节省保费808元。
如果上一年度未发生赔款,且今后4年都不出险,到第5年时,“无赔款优待及上年赔款记录”系数为0.4,最终浮动系数为0.324(0.4×0.9×0.9),应缴纳保费840.5元,节省保费1753.5元。
如果上一年度发生1-2次赔款,而且已决赔款金额低于上年签单保费,则“无赔款优待及上年赔款记录”系数为0.9(1.0×0.9),最终浮动系数为0.729(0.9×0.9×0.9),应缴纳保费1891元,节省保费703元。
如果上一年度发生8次及以上的赔款,最终浮动系数为2.43(3.0×0.9×0.9),应缴纳保费6303.4元,保费多支出3709.4元。
“也就是说,李先生再次购买车险时,需要多支出3709.4元,而胡小姐即使5年不出险,到第5年时,才能节省1753.5元的保费。”保险专家说,每年报险1-2次修车最合算,以上述的小轿车为例,第二年买保险时,仅比第一年多100元左右的保费。
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