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今年以来，货币基金的收益率持续走高。截至目前，货币基金的平均年化收益率高达4.75%，是活期存款利率(0.50%)的9.5倍，也远远高于一年期定期存款(3.50%)的收益。记者了解到，自去年下半年以来，由于信贷额度紧张，协议存款利率走高，短期票据业务火爆一时，货币基金受益于以上两项业务，犹如吃了补药一样，业绩蹭蹭上涨。
银行资金盯上货基
据了解，货币基金作为一种低风险的投资品种，其投资范围主要包括现金，通知存款，短期融资券等。投资收益来源于基金投资所得债券利息、票据投资收益、买卖证券差价、银行存款利息等。
在投资以上标的之时，货币基金的管理人会根据经济环境和当时各类投资标的的情况决定各类资产的期限，如预期加息、上调存款准备金时会缩短期限，反之则会拉长投资品种的期限；根据债券、回购、存款等不同的收益率和流动性决定投资的比例等等。
今年以来货币基金主要受益于协议存款和短期票据。去年下半年，由于信贷额度的紧张，为了完成“存贷比”，银行纷纷盯上货币基金。为了投之以桃，银行给货币基金短期存款的利率也比往年高出许多。
存款配置大幅飙升
因为有利可以图，货币基金在短期存款的仓位配置上也是大幅提高。2011年10月底，证监会下发《关于加强货币市场基金风险控制有关问题的通知》，明确“协议存款”不属于“定期存款”，货币基金投资“协议存款”将不再受制于“投资定期存款的比例不得超过基金净值的30%”这一上限规定。
统计显示，在2011年四季度末，存款成为货币基金最大的投资配置，比例从三季度末的22%大幅飙升至39%，成为第一大投资标的。而债券投资的比例则从50%下降至33%，首次低于存款配置。记者了解到，这样的高仓位配置，也创下了货币基金7年之最。
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