年前，距离提出贷款申请仅半个月时间，王锡贺的第一笔贷款60万元就到位了。作为葫芦岛百货大楼第一个通过“便捷通”获得贷款的个体经销商，王锡贺喜出望外：“我原来只代理经营一个品牌服装，有了这笔钱，现在可以增加品牌了。”

　　“只要沉下心来不懈求解，小企业融资难题就一定能破解。”葫芦岛银行先后开发出便捷通、网赢通、承兑通、应收账款质押等系列定向服务信贷新产品，为万户中小企业解了融资难。“个体工商户特色支行”、“个人贷款特色支行”、“泳装企业特色支行”等“百姓银行”口碑不胫而走，在最具生命力的小微企业市场中占得绝对优势。2011年以来，葫芦岛银行完成中小企业贷款68亿元。

　　“门市房、住宅早已抵押出去了。”小微企业融资难就难在寻找抵押品上。葫芦岛银行兴盛支行的主要服务群体是周边百货大楼经销商户，定位建设“个体工商户特色支行”的兴盛支行最先考虑的是用互保解决经销商间的担保难题，但由于经销商来自各地，互相之间不信任，这一方法行不通。兴盛支行又试着把百货大楼作为平台引入，由商场考察经销商的经营业绩，向银行推荐客户，并找两家以上实力相当的经销商做担保或互保，贷款上限为月平均结算额的3倍。由于经销商的销货收入由百货大楼统一代收，商户的销售回款直接打到还款账户而不再到经销商手里，因此这一贷款产品设计也使银行的风险降到几乎为零。

　　“百姓客户小、散，营销成本太高。”这道题也有解。在全国泳装生产基地兴城市，商户在做网上销售泳装买卖时需要交20万元左右的保证金，很多人在组织货源时就没能力再交保证金了。针对这些分散客户，葫芦岛银行柳城支行开发出“网赢通”信贷产品，为网上销售泳装提供了资金支持。大客户融资渠道多、议价能力强，中小银行与他们打交道没有优势，葫芦岛银行错位抢占小微企业这片“蓝海”市场。银行一边积极与担保中心合作，一边不懈创新出海域使用权、仓单质押等系列担保方式，畅通小企业融资渠道。葫芦岛渤海船舶制造有限公司出现流动资金困难，凭借海域使用权证在葫芦岛银行解了燃眉之急;世星药化公司销货后买方开出大额银行承兑汇票结算，但企业在支付供应商货款时却需要小票，葫芦岛银行据此推出“承兑通”业务，用大额承兑汇票做质押开小票。这类为指定小企业量身定做信贷产品的“点对点”模式，目前已经在葫芦岛全面推开。□王贵霖 记者/翟新群