年终奖买保险换安心重疾险为首选_新闻台

　　年终奖金怎么用？或许买一份适合自己的重疾险是一个不错的选择，既是对自己的一份保障，也为家人买一个安心。

　　新年里，大家关注的理财第一件事或许就是如何使用年终奖金。面对股市震荡，楼市调控，生活成本逐步加大，如何打理这笔来之不易的收入，并在通胀时期让自己的年终奖发挥更有效力的作用，也就成了近期大家最为关心的话题。其实，用年终奖购买适当的保险产品是一个不错的选择，既可为家庭风险构筑起保障的重要防线，亦可兼具保障和收益的双重功能。

　　投保主要动机为防病

　　根据友邦保险发布的《中国主要城市居民保险需求及消费调查报告》统计显示，在当前城市居民投保人身保险的主要动机中，“为预防疾病治疗”选择率为综合排名第一。而《北京市2010年度健康白皮书》显示，恶性肿瘤已经连续四年成为北京居民的首要死亡原因，居前三位的死因分别为恶性肿瘤、心脏病和脑血管病，占全部死亡人数的73.8%。多方面数据显示，恶性肿瘤平均治疗费用为10万到30万元，这些高发的重大疾病日益高昂的治疗费用，使许多家庭不堪重负，经常出现“一人生病，全家贫困”的现象。因此，大家不妨未雨绸缪，用年终奖金为自己的健康、家庭的幸福上一份保险。

　　根据需要选择合适保险

　　重疾险在转嫁疾病风险上有着重要的作用，用年终奖金买一份重疾险是种不错的选择。目前市场上的重疾险有纯消费型和带有一定储蓄功能的两种，在选择时，可以从经济收入、消费习惯等因素考虑。一般年纪较轻、收入较低的人群，消费型产品更加合适，而步入事业高峰期，有一定经济基础后，则可以考虑“消费型+储蓄型”混搭的方式。

　　承保范围是投保时需要考虑的重点。恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血肝细胞移植术、冠状动脉大桥术和需透析治疗或肾脏移植手术的终末期肾病（如尿毒症）都是重疾险必须承保的疾病。除此之外，保险公司还可以选择使用19种有行业标准的其他疾病。如果投保人对医学术语并不了解，不妨请教专业人士，选出合适的保单。

　　多次给付是时下重疾险的热点，相比过去重疾险只能给予一次性的保险金来说，二次给付甚至三次给付的产品更加吸引人。不过，即便都称为“二次给付”，实行的方法却有不同。大多数多次给付产品是将重大疾病分为两到三组，同组内的疾病都具有关联性，如果是同一组别内的疾病复发，将得不到二次理赔，只有当发生不同组疾病时，才可获得多次理赔。当然，也有些产品可以对同种疾病施行二次理赔，这对于对被保险人来说自然更具实用价值。不过，多次给付的产品比传统重疾险在保险费率上贵不少。

　　此外，还有保险公司开发出的新型产品在给予一次性大额赔付的同时，能提供持续平稳的现金给付，用于弥补收入损失、康复保健等费用，长期给予家庭保障。这种产品比较适合有房贷余额的家庭，即使家庭顶梁柱罹患疾病，房屋贷款也能依靠保险金给付继续偿还，从而保证家庭生活不受影响。（来源：理财周刊张安立）