海南保险意识要从“常识”抓起_新闻台

　　陈岚桦

　　现如今，“保险”已经成为了一个越来越让人熟悉的名字，保障险、意外险、养老险、财产险、车险、少儿险、女性险等名目繁多的险种，也越来越让人眼花缭乱。然而，记者在采访中却发现，海口市民在除了“保险意识”不强之外，还对名目繁多的险种“似懂非懂”，不完全了解自己在其中的权利和义务，常被无良保险推销员误导。(1月4日中新网海南视窗)

　　笔者认为，省内居民面对市场发育不完善，行业不规范等重重弊端，监管部门需要做的是对于居民保险常识的回归。

　　常识一，保险的保障功能重于投资功能。有些用户不明白保险和投资的区别。误以为买保险就是买投资。实际上，保险就是一种风险管理，买保险就是把自己的风险转移出去，而接受风险的机构就是保险公司。转移风险就是借助众人的财力，给遭灾受损的投保人补偿经济损失，这实际上是一种社会风险管理的工具。因此，保险功能更是保障重于投资，个别不良营销员为了拉业绩和多拿提成，有意无意的对公众实行误导。导致一些收入低的用户误买入分红险，不仅分红受市场波动影响，每年续交的保费又是一笔不小的开支。

　　常识二，保险是保孩子，有些保险营销员也常常借亲情作为突破口来打动家长。其实，其实从正确的保险观念讲，首先该买保险的是家长而不是孩子，因为往往家长式一个家庭中收入最高的家庭经济支柱，对家庭的经济贡献也最大，也由此承担了更多的支付压力，一旦出现风险事故，家庭收入将急剧减少，家庭原有的生活方式必然会发生变化。

　　常识三，购买保险也应根据自身收入分清轻重缓急。例如，应该首先应考虑意外险，因为意外险和意外医疗很便宜，是保障性最强的保险，只需几百元，就可解决十几万的意外保障和几万的住院报销；另外，对于家庭有车的，其中交通强制险是必不可少的一项开支。考虑完这些，才需要再着眼于其次子女教育保险和养老保险，之后如果还有钱，可以买一些分红或者万能险。

　　常识四，保险的目标不算明确。如果是着眼于子女教育，那就多应该买未来子女教育的保险产品；如果是着眼于当下看病难、看病贵，那就应该多买重疾险，同时，也要明白重疾险也不是所有病都保的的，而且，保险公司也对重疾做出了严格的限制和规定，即便得了一种大病，也未见得全部报销医疗费用，所以，购买前也得看清条款。

　　国际上保险业有一项数据，人均收入超过3000美元后，是保险行业的一个飞跃发展期。海南全省人均GDP去年刚超越3000美元，对于多数岛民来说，保险，今后将越来越多的进入我们的生活。多了解一些保险知识，特别是常识，既是一种可能，更是一种必需。