对焦“年终奖” 调焦“不同阶层”_新闻台

　　2012新年的大幕已经揭开，春节也近在咫尺，每年的年终奖也即将入账。如何管理好这笔钱，让钱包更“鼓”，成为众人关注的焦点。回顾2011年，股票、基金等投资遇冷，而银行理财产品却大行其道，发行数量成倍增长。黄金投资上半年还可以赚钱，但最近的连续跳水让不少投资者吃尽了苦头。那么年终奖究竟如何分配，专家建议应根据奖金的多少来“分层”规划。

　　年终奖5000元以内

　　今年刚参加工作的小黄拿到了3000元年终奖，虽然跟公司其他老员工相比，还不及人家的零头，但是作为新人她已经很知足了。

　　专家建议：一般年终奖在8000元以下的职场新人占了很大部分的比例，年轻人理财意识较差，很容易把这笔钱当做给自己辛苦一年的犒劳，逛几趟商场、吃几顿饭、再买点礼物就花光了，其实这是很不理智的。即便奖金的数额不是很大，也依然可以用于理财。比如父母年岁大了，可以适当购买一些保险。而且现在保险产品很大一部分都是跟投资挂钩的。目前，保险市场上兼保证本息和分红功能的险种都很热销。

　　年终奖1万元至3万元

　　范先生今年的年终奖比去年略有上升，税后差不多可以拿到3万元左右。他准备拿出一部分用于消费，改善生活质量。

　　专家建议：年终奖理财前需要注意的是，先列出一些“必须”的项目。第一先要考虑“必须交的”，包括房贷、偿还信用卡消费支出、赡养老人、到期的债务、子女学费等；第二要考虑“必须花的”，包括个人或家庭的衣食住行等必需品支出；第三是“必须攒的”，包括保险、养老金等储备。扣除以上部分后，剩余的资金可以按照个人的意图支配，最好将其用作投资。

　　如果投资的话，这笔钱用来做何种投资比较适宜呢？专家建议可以选择诸如银行的7天通知存款等，因为毕竟金额不足5万元，无法购买理财产品。此外，如果有丰富的股市投资经验且对近期股市有信心，也可以考虑入市。

　　年终奖3万元至10万元

　　曹女士是某企业副总，年终奖税后到了8万元左右，但因为刚买完房，目前家庭还有不到30万元的房贷，但压力不是很大。

　　专家建议：如果有房贷，不妨考虑提前还贷，可以使利息减少一些。但至于提前还贷合不合算，还应参照购房贷款时签订的合同而定。如果考虑投资的话，国债和保险也具备一定的投资价值。它们的共同特点是收益较为稳定，风险又很低。目前保险也从最初的单纯保障型险种发展到了现在的分红型、储蓄型险种，且保险期限也越来越短。一些在银行间代理的险种更兼具保证本息和分红功能，有的甚至采用了固定回报率的方式。

　　此外，如果有入市意愿的话，不妨投资股市或偏股基金。目前无论A股大盘点位还是基金价格都在低位徘徊，如果看好后市走势的话可以适量介入，而且现在遍地都是价格便宜的基金，至少在成本上比较有优势。