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在当前农业发展趋势向设施农业，现代农业，规模农业转变的过程中，农业投入是一个非常现实的问题，迫切需要金融给予支持。但传统的信贷模式不能够满足农民的信贷需求，农民贷款难成为农村金融服务的一大难点。是否有破解之法？记者在湖北公安、福建德化两个县进行了采访调查。

农户贷款难，最大的难点就是农民拿不出抵押品、担保通不过。针对这种情况，中国农业银行从去年开始试点，探索面向三农服务的金融产品和方法，推出多户联保、公司加农户担保、养殖水面承包经营权抵押、林权抵押等多种担保方式。

李国平是湖北省公安县的种粮大户，李文德是福建德化山区的养鸡大户。两人今年在收入上都比往年有了明显提高，他们互不相识，但感受相同：都是农行贷款的受益者。当地农行向他们贷款，没有要求他们提供抵押品，而是采用多户联保这种新的担保方式。所谓联户担保，就是农行选择信用程度较好又能形成有效信贷需求的客户，五、六户捆绑在一起形成联合担保。这种方式非常适合农村熟人社会的实际情况。此外像湖北公安的种棉大户徐良富得到贷款，是因为农行推行的公司加农户的担保方式，由收购棉花的企业为他提供了担保。

农户贷款难，另一个难点是农村金融网点少。目前全国有2800多个乡镇没有金融机构，有超过8000个乡镇只有一个金融机构网点。为了破解这一瓶颈，农业银行在福建省泉州市德化县农村试行贷款自助。他们向农民发放惠农卡，在各乡镇、各中心村安装ATM机、转账电话等金融自助设备。凭农行发放的惠农卡，开通贷款功能、取得许可额度后，农户个人就可以在自助设备上自己进行贷款还款业务。目前，惠农卡的发放正在全国推开。仅福建一省农行系统，今年发放惠农卡已有19万多张。全国共发放约400万张。

有专家认为，正在召开的三中全会精神总体上将鼓励金融机构向“三农”倾斜，引导信贷资金支持“三农”业务，而农业银行、农业开发银行、邮政储蓄、农村信用社等金融机构在支农方面的责任将被进一步强化。