【央视评论】首批民营银行为谁服务？

央视评论_首页央视新闻 2014年07月25日 18:41 A-A+
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　　今日，银监会主席尚福林披露，银监会已于近日正式批准三家民营银行（前海微众银行、温州民商银行及天津金城银行）的筹建申请。

　　发展民营银行有助于解决小微企业融资难问题，是落实普惠金融理念、推进金融服务实体的实质性一步。在中国经济经历减速时期，发展民营银行是对定向降准等宏观货币政策的补充，有助于帮助小微企业发展、促进就业、提振消费，并最终助力中国经济转型。

小微企业融资难：银行心存“戒心”

　　小微企业融资难历来都是世界各国的难题。这源于银行与借款者之间的“信息不对称”以及由此引发的“道德风险”等问题。信息不对称指的是，寻求资金的企业掌握大量只有自己知道、银行很难获取的有关自身运营状况和财务状况信息。道德风险则指贷款企业一旦获取贷款后，就有动力在运营上冒进以求获取超额利润。这种冒进会增大偿付贷款的风险，对银行不利。这些问题，在小企业上尤为突出。因此银行对小企业也就心存“戒心”。

　　而信息收集成本也使得银行偏好大企业。银行会试图从企业收集信息，来解决信息不对称问题。但是，从大量小企业收集信息的成本要远远高于集中处理少量大企业。因此，大银行都偏好与大企业打交道，而将小微企业拒之门外。这就是为什么中国的大银行对大型国企的业务情有独钟。这同时解释了中国信贷体系的结构性问题：在资金总量并不缺少的情况下，对资金饥渴的小企业却很难获得贷款。其结果是小微企业融资成本被大大推升，甚至被完全关闭在信贷市场之外。

民营银行VS小微企业：“门当户对”

　　相较而言，发达国家的小微企业融资就不象发展中国家那么难，主要原因是发达国家小银行的大量存在。比如美国就有超过8000家小银行以及大量的非银行金融机构。这些小银行及金融机构与小微企业位于同一社区，长期相处，彼此了解，能够以较低成本获取信息，使得为小微企业服务成为可能。

　　中国推动民营银行的发展，与发达国家社区银行类似，是在信贷供给方面拓展渠道，来解决小微企业的信贷需求问题。不仅如此，这还是一种惠民举措，有助于促进消费，帮助经济转型。前海微众银行对个人消费者和小微企业的定位，就体现了这一点。

　　文/央视评论特约撰稿 戴险峰