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南宁市经侦支队民警在演示银行卡套现手法。
广西南宁市公安机关近日查处了49个利用自动刷卡机（POS机）进行非法套现的窝点，总涉案金额高达12.3亿元，一台POS机往往在短时间内就可以实现数百万元的“营业额”。
国内利用POS机非法套现大案频发，洗钱、养卡、盗刷等花样繁多，形成隐秘的地下“钱流”。
文/图据新华社
南宁市公安局经侦支队副支队长彭德保介绍，这类案件的最大特点，就是利用POS机反复进行虚假消费，套现后再还款。6月下旬南宁市公安局分成8个行动组对事先掌控的49个非法套现窝点展开统一查处，缴获作案用POS机111台，涉案总金额高达12.3亿元。
这仅是POS机非法套现的“冰山一角”。彭德保估计，仅南宁市专职从事非法套现的窝点“起码超过500家以上”，这还不包括那些兼做非法套现的窝点。此次查获的套现窝点中，犯罪嫌疑人邹某在短短数月间便获利数十万元。中信银行南宁分行零售银行部总经理路宁说，利用POS机进行套现“纯属暴利”，几个月获利数十万元“毫不奇怪”。
据介绍，POS机套现分为借记卡套现和信用卡套现两种。“借记卡套现，绝对是为洗钱。”彭德保说，通过POS机，犯罪分子将非法持有的借记卡上的钱转入若干个账户，然后迅速转移“洗白”。
“养卡”也越来越成为一个隐秘的产业。所谓“养卡”，就是“养卡”公司持有多位持卡人的信用卡，通过“拆西墙补东墙”的方式，让信用卡显示正常还款，随后通过刷POS机等虚假消费方式将卡上相应额度的现金“套”出来。
为躲避侦查，一些“养卡”公司和非法套现窝点并不直接盗刷，而是将所窃取额持卡人信息通过社交网站、淘宝网等网络平台将持卡人信息卖给下家，下家在制作了假卡之后，再组织同伙将卡内的钱转移至多个账户中并取走。
“借助网络，国内信用卡盗刷几乎形成了跨地域的组织严密、行动迅速的灰色利益链。”南宁公安局经侦支队韦克说。记者调查发现，围绕“信用卡套现”已形成一个完整的利益链，链条上各环相扣、各谋其利，商业银行成为风险的最终承担者。
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