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理财观念深入人心 打理闲钱需对号入座

发布时间:2011年12月30日 19:04 | 进入复兴论坛 | 来源:中国新闻网 | 手机看视频


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  在过去25年里,金融危机发生频率由3年一次变成平均18个月就来一次。2008年起危机渐成常态,A股的压力也越来越大。在当前市场波动加剧的情况下,投什么比何时出手更为重要。

  不过,面对形形色色的理财方式,投资者总是陷入两难境地:不甘心把钱存在银行遭受通胀侵蚀,又不堪承受炒股“蹦极跳”的压力。好不容易相中银行理财产品,还因门槛过高而止步门外,而且持有期间不能像基金那样随意申赎。对于随时可能用到的闲钱,对流动性和安全性的要求较高,最好是运用短期理财工具:如货币基金、超短债基金等来打理。从长期表现看,天相投资分析系统数据统计显示:截至2011年9月30日,2004年以来货币市场基金的累积收益为21.29%,同期活期存款、七天通知存款、一年期定期存款的累积收益分别为4.78%、12.92%、22.29%。

  而那些备不时之需的应急资金,可以尝试较长期限的固定收益产品,如固定收益类的银行理财产品、嘉实信用债等债券型基金。近期银行理财产品遭遇双重寒流侵袭:一方面是监管层的大力监管,另一方面其收益率可能随存准率下调而下降。而信用债基金信息披露制度完善,投资透明度高,所持券种仅持有到期的收益率,就已远超同期银行理财的收益率,收益预期更为稳定。

  匹配子女教育、养老、财富传承等长期财务目标的“长钱”则可以考虑基金定投,或是投资股票投资方向基金。虽然今年股票型基金表现乏善可陈,但长期持有仍较为可观。银河证券报告显示,自2001年至2011年9月30日,股票方向基金为投资者获得的绝对收益累计达到约4700亿元,剔除申购赎回费用的累计收益率为33%,相对于市场基准取得了7.2%的年化超额收益。

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