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无抵押信用贷款--为小微企业打开融资之门

发布时间:2011年12月15日 23:39 | 进入复兴论坛 | 来源:中国中小企业服务平台 | 手机看视频


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  随着存款准备金率的逐月提升,银行授信已渐渐缩紧,中小企业的生存也被逼到了悬崖边缘。以东部沿海省会为例,大量企业由于没能预先对银根紧缩有所准备,致使一些原先已被承诺的贷款未能到位时,企业主手足无措。已经透支的抵押已经扼住了企业的咽喉,大量资金已投掷在日常生产过程和生产设备中,企业主无法抽身。

  对于融资需求迫切的中小企业,中国中小企业协会看在眼里,急在心头。在对于企业调研走访后,协会与各大金融机构开展了密切合作,打造出了一批适合于小微企业短、频、急融资需求的创新产品。以下以民生银行的合作为例,来看中小企业贷款中的困与解。

  A公司成立于2001年。孟先生作为该公司的总经理从1996年部队退役后开始从事快速消费品行业,多年来一直经营燕京啤酒、青岛啤酒等多个品牌的经销商。从一开始几千元,小区域与合伙人合作,一步步稳固市场。在北京几个中大型批发市场建立经销部。每年燕京啤酒经销销售值名列前茅,很快拥有了自己的大区市场。

  2001年,A公司从合伙发展转为独立经营,购置了共计1400平米的仓库及5个批发市场经营部,拥有5辆货车,做到了自主运营。从2001年开始每年经销产值12%的增长率。一度成为多个品牌北京市一级代理商资格,做到市级经销商。同时响应再就业号召,安排人员上岗。2005年陆续添加了如可口可乐、康师傅、统一等国内外饮料品牌业务。目前经营的品牌多达15种。下游经销商及二批代理商多达150家。为了更好的扩大业务,发展市场,A公司需要企业贷款更好的运作。

  企业开户行是民生银行,财务方面,A公司2011年初到2011年8月初总流水是1400万左右,2010年8月到目前开票200多万,加上未开票的营业额总计有1100多万。企业年收益率150%,年增长20%。有形资产方面,企业拥有房产一套,价值300多万,货车7辆。

  在流动资金方面,A公司资金流转周期较快,时间短,主要以进货为主,由于资金的渠道已经成熟,并有100多下游经销商,所以资金流动较大,需要资金压货。希望能找一个符合的融资产品。最低用款金额是100万。

  中国中小企业协会企业管理运营中心详细分析了A公司的情况,并多次走访与孟经理沟通,认为以现有条件,A公司很难获得银行贷款。协会工作人员与民生银行交涉后认为,基于A公司现在的基本情况,A公司常年经销各大品牌产品,属于品牌企业的下游经销商,适用于品牌经销商信用贷款。而由于A公司的银行流水尚不足银行要求,协会工作人员建议孟经理在申请贷款前先集中走一部分流水,在银行留下一个良好的信用记录。同时,银行也会根据A公司流水记录与信用状况给其相应的授信额度。

  对此,协会与民生银行共同打造了中国中小企业协会无抵押信用贷款,针对与A公司类似的情况实施较为宽松、灵活的信贷。其最大特点是无需担保和抵押物,贷前由中国中小企业协会和银行对企业进行一段时间的财务考核,最终确定对企业的循环授信额度。基于这种创新模式,A公司在经过15天的考核期后,即得到了民生银行100万授信额度,并且在本年度内可以获得3次的贷款机会。(来源:中国中小企业服务平台作者:斯隆)

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