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理财指导:为小孩读书如何提早理财

发布时间:2011年10月12日 08:52 | 进入复兴论坛 | 来源:南方日报 


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  我住在东莞东城,今年27岁,年收入7.5万元。丈夫29岁,年收入9.5万元。我们的小孩1岁半,双方老人无负担。我和丈夫都有社保、住房公积金等。目前住房市值120万元,贷款66万元,每月还房贷4000元,还要交500元的管理费。平均月消费2500元至3000元,现有存款6万元,但今年底要拿出5万元还别人的借款。此外,再无其他债务。目前月余5000元,希望通过理财来更好地规划。

  1.想规划小孩以后读书的费用;

  2.希望2年内可以买辆10万元以内的车;

  3.是否还应该增加些保险?

  4.是否有必要提前归还一部分房贷?

  ■回答

  招商银行东莞分行:

  1.这位读者的家庭正处于家庭成长期,有学前小孩。在支出方面,子女养育与教育负担将逐渐增加。教育金是长期的资金积累,建议要及早进行,为孩子作充足的准备;

  2.目前的储蓄比率(盈余/税后收入)为52.94%,属于合理的储蓄比率30-60%之内。可适当增加理财收入以提高储蓄额,更好地应对消费需求;

  3.夫妻二人是家庭的经济支柱,如没有健全的家庭财务保障,一旦任何一方的收入和健康出现问题,家庭生活将受到明显影响;

  4.投资与净资产比率(投资资产/净资产)为10%,合理的投资比率为50%以上,说明用于投资的部分过少,资产增值力不强,流动资产有所闲置,会影响资产的收益性。