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刷卡留意免息额度 免息期内部分额度仍收费

发布时间:2011年08月17日 10:02 | 进入复兴论坛 | 来源:燕赵晚报 


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  上个月买家具,刷卡时狠狠地心疼了一下,转念一想,距离下个月还款日还能有30多天的免息期,不觉莞尔。

  上周四,接到民生银行客服短信:“您的信用卡人民币美元账户8月份应还人民币13738.00元;其中12364.20元可申请6期免息账单分期,每期手续费仅为分期总额的0.65%,回复……申办……”

  看到短信,自己心算了一下,12364.2/6=2060.7元。分期、免息,用信用卡还有这样的好事儿?给邮政储蓄银行的米荣杰副行长打电话询问:这样的分期付款岂不是什么费用也没有,持卡人岂不是很赚?银行怎么会做这种赔本的买卖?

  米行长很平淡地对我说,王聪,你忽略了“手续费”吧,银行并不是一分钱费用都不收取的。我心里一紧,想,幸亏没分期,肯定手续费超高。

  米行长又继续说,按照你接到的短信内容,你的手续费是0.65%,那么你的手续费大约是80.37元,你如果申请分期付款,第一次交纳分期时,需要把手续费一次交清。你还有不可以办理分期分款的应还金额,所以你本期应还款是2060.7+80.37*6+1373.8元=3916.72元。

  为了比较一下信用卡分期是不是合算,我决定再计算清楚一点。

  按照6个月定期存款利率(3.3%)计算,12364.2元*3.3%=408.02元。

  按照6个月活期存款利率(0.5%)计算,12364.2元*0.5%=61.82元。

  按照贷款利率6.57%计算6个月贷款,则为12364.2元*6.57%*6/12=406.16元。

  相比之下,6个月分期付款的80.37*6=482.22元,比6个月贷款要高出近80元。可见,信用卡分期付款并不是完全“免费的午餐”。

  不过,每个月增加80.37元的手续费,虽然比贷款利息还要高一些,但毕竟是对“信用”的抵押,没有其他抵押物的消费贷款,对于手头并不是很宽裕,但是又有大额支出的消费者来说,这样的分期付款方式不失为一种好的选择。

  打算使用信用卡分期的人,只要对自己未来预期收入有个正确估算,合理安排资金使用,把多花点儿手续费与提前消费带来的收益进行个比较,再确保自己做不了卡奴,不会因还不起分期造成信誉受损,还是很值的。

  其实,信用卡分期,适合与需求与否很重要。本报记者 王聪