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月入2万家庭定投基金人身险 实现养老养子无忧

发布时间:2011年08月02日 14:07 | 进入复兴论坛 | 来源:《广州日报》


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对于高收入但收入来源单一的家庭



  近日有不少家庭来信咨询记者理财,记者发现他们家庭收入都不错,但是有个典型问题:大多都是单一收入来源,先生带来主要收入来源。东莞证券研究所何肖贞告诉记者:“这些家庭一定要做好风险的控制和投资理财,因为单一收入来源带来家庭收入出现突发性不稳定风险很大。”

  文/记者赵碧莹 通讯员瑞英

  黄先生家庭情况

  今年29岁,稳定职业,老婆28岁,无工作。家庭收入主要是黄先生的月收入19500元,没有年终奖和其他奖金。

  目前家庭有现金8.6万元,老婆无收入。

  黄先生家庭开支

  房贷5000元/月,还有13年

  日用开销3000元/月

  老婆产检500元/月

  汽车开销1000元/月

  房租开销1500元/月

  近期大的开销有6月底交房需要支付各种费用合计3万元,8月老婆预产大概2万元。

  另外,家人只有基本的社保,无其他保障。

  黄先生的理财目标

  黄先生表示,他的理财目标是希望做到:在不降低生活品质的情况下,通过投资可以实现资产的增加,有健全的保障机制,还有为即将出生的宝宝做好教育储蓄。

  建议:保障和规划是关键

  东莞证券研究所何肖贞分析说,黄先生处于家庭与事业形成期,由于家庭收入来源单一,所以应该进行适当的规划,以使家庭生活更加美满。

  由于黄先生只有社保,而太太无社保也无商业保险,而且黄先生是家庭的收入支柱,建议夫妻增加购买商业保险。何肖贞建议黄先生购买“30万意外伤害+2万意外伤害医疗+20万重大疾病保障”的保险组合,黄太太购买“30万意外伤害+2万意外伤害医疗+20万重大疾病保障+附加住院医疗保险”的保险组合,夫妻年缴合计约12000元,是可以实现的。

  另外就是做好教育和养老的规划,建议黄先生从现在起,每月定投1000元于“债券型基金占60%+股票型基金占40%”的基金组合,那么到小孩进入学业关键阶段,会对孩子的教育起到关键的帮助。由于黄太太没有工作,针对这个问题,趁早制定家庭养老规划显得尤为必要。建议黄先生每月定投2000元于“债券型基金占60%+股票型基金占40%”的基金组合,则到黄先生退休之年,可攒得退休启动金助黄先生夫妻安享晚年。

  根据黄先生的家庭开销情况,平时大概留2万~3万元的存款作日常备用金便可,现在则要增加2万元的存款为太太生产准备金,剩余的4万元现金,建议投入到金融市场中。

  南方基金固定收益部副总监韩亚庆表示,今年整体来看比较适合货币基金投资,近期货币市场主要投资产品的收益水平仍在进一步上升,这为货币基金获取更高的收益提供了良好的投资机会。