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大银行入主保险 市场格局将改写

发布时间:2011年07月22日 08:56 | 进入复兴论坛 | 来源:《新京报》


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     在历时逾一年的筹备之后,由太平洋安泰变身的建信人寿今日在上海开业,也意味着首家四大国有银行控股的保险公司正式投入运营。

  对于这家保费规模一直在10亿元左右徘徊的寿险公司来说,建行入主带来的不只是新股东们在两年内65亿元的注资。“中间业务发展迅速的建行,仅去年实现的银保保费规模就突破800亿元,这已经可以重造多少家保险公司?”有业内人士评价称,“大银行的入主,对保险市场将产生巨大的冲击,市场格局将在几年内被改写。”

  65亿注资在两年内完成

  公开资料显示,建信人寿的前身太平洋安泰成立于1998年,目前的注册资本为8亿元。而建信人寿第二大股东中国人寿方面则透露,今年6月底公司董事会已经通过对建信人寿的分批增资方案,建信人寿的注册资本将从目前的8亿元增至73亿元,65亿元的增资将在两年内完成。据记者查询,太平洋安泰去年的偿付充足率只有137%,低于150%的II类公司标准,股东的增资无疑令其摆脱资本金的困扰。

  银保战略成为主攻方向

  背靠建行这棵大树,建信人寿的前景似乎一片光明。年报显示,建行去年手续费及佣金收入增长迅猛,285.63亿元的手续费收入,比上一年增长43.65%。其中,代理业务手续费收入达121.15亿元,有36.64亿元是代理保险业务的手续费收入,也创下了历史新高。“据说建行去年代理的保险产品保费规模有800多亿元,这相当再造多少家保险公司?”有业内人士告诉记者。

  据上述业内人士介绍,在建行入主前,太平洋安泰的银保业务几乎没有开展,2008年、2009年同行靠银保完成规模快速扩张之时,太平洋安泰过去三年的保费收入一直在10亿元左右徘徊。与行业平均半数以上业务来自于银保渠道相比,太平洋安泰的银保业务占比不足一成。

  而随着建行的入主,新的银保策略也成为建信人寿的重点,而这也体现在建信人寿人事任命上:拟任建信人寿董事长的王军是建行北京分行原行长;其总裁赵富高则是建行个人存款与投资部原总经理;副总裁赵振德则来自于中国太保,此前主要负责太保的银保业务。

  银保联姻推升业绩

  去年1月,交通银行入主的交银康联正式挂牌,随后北京银行入主的首创安泰也更名为中荷人寿。作为银行系保险公司的先行军,两家公司在与银行联姻后的业绩都增长迅猛。2010年交银康联实现保费收入7.13亿元,较2009年同期增长748.48%,而今年前五月中荷人寿实现保费收入逾6亿元,同比增长超20%。相比上述两家公司,建信人寿的优势更加明显,“首先是从公司本身来说,前身太平洋安泰资产更优质。截至2010年9月30日,其净利润2702.70万元,是国内为数不多的,已实现多年盈利的合资寿险公司;另一方面,建行本身的资产相比其他两家更好,在中间业务方面有着更好的基础和经验。”有寿险公司相关人士表示。

  从去年开始,监管部门收紧银保业务,在禁止银保驻点、叫停小账等一系列监管措施下,不少保险公司的银保业务都出现了大幅下滑。但是,今年上半年数据显示,银保业务在全部保费收入中的占比依然超过50%。“银行渠道对保险的贡献是无法忽视的,监管收紧是希望市场竞争更加有序,而银行系保险公司可以拥有更好的网点资源、客户资源、销售团队、手续费率,其对市场带来的冲击将逐渐体现。”某寿险公司银保部负责人表示,“现在说的还是在产品上合作,如果将来政策允许,双方还可以在资金层面深入合作,这些影响也是不容忽视的。”(张潇)