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买的不如卖的精 揭开超短期理财收益虚高假面具

发布时间:2011年04月10日 11:26 | 进入复兴论坛 | 来源:中国经济网

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  “又加息了!”半年4次频繁的加息使理财产品收益步步攀升,特别是近期销售异常火爆的超短期理财产品。不过,理财专家提醒说,这个高收益率很可能是“雾里看花”,并不是最终收益,即使灵活型短期产品也暗藏时间成本风险。

  超短期理财产品以时间短、收益率高、风险低的特点,获得不少投资者的青睐。然而,据记者调查,在这些产品看似高收益率的背后,由于投资期限短暂,利润摊薄后的实际收益往往并不美好。

  如某投资者趁“清明小长假”购入了50万元某银行推出的7天期理财产品。他说:“加息后活期存款利率是0.5%,如果只存7天活期的话,收益可忽略不计,但购买这款产品的年化收益率是4.3%,与同期储蓄相比,收益率提高了几十倍,我毫不犹豫地买了。”

  的确,4.3%的预期年化收益率完全可以跑赢定存利率,表面看起来相当诱人,但值得注意的是,一方面4.3%仅是年化收益率,计算此类产品的实际收益率时,还需要除以一年365天的时间;另一方面“预期”、“最高”都是对未来收益的预测,并不是实际收益,目前大部分产品为非保本浮动收益产品,所以投资者还要考虑风险因素。

  记者发现,目前大部分银行发售的超短期理财产品的年化收益率都在3.5%-4.5%之间,有些产品甚至达到5%以上,还有部分产品的收益率根据持有期限的长短、金额的多少而定,虽然这些产品远远跑赢了1年期定存利率,但是却经不起“算细账”。

  比如一款7天期理财产品,预期年化收益率为4%,投资起点是10万元,不考虑其他因素,按照当前的4%的年化收益率计算,运作7天后,如果投资金额为10万元,实际收益仅仅约为76.7元(理财收益=投资金额×年化收益率×理财天数/365);如果投资100万元,实际收益约为767.12元,如此看来,虽然超短期理财产品的收益率比同期储蓄要高出不少,但是如果理财资金偏少,投资这类产品的意义并不大,不如选择收益适中且更加稳健的中长期产品。

  此外,还有不少投资者错误地认为,即使收益再不堪,超短期理财产品也会比储蓄、通知存款收益高出许多。需要指出的是,购买理财产品付出的时间、精力、承担的风险都是要计入的成本。不仅如此,时下很多银行推出的所谓高收益超短期理财产品都是与同期限的SHIBOR利率相挂钩的。如此一来,投资者需要承担的风险将进一步加重。