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工薪族投资房产如何理财

发布时间:2011年01月26日 11:16 | 进入复兴论坛 | 来源:中国新闻网

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  刘小姐,27岁,是某外企员工,税后月收入4500元,老公张先生在某国企工作,月薪5000元,但他每月另有4000元左右的额外收入,双方均有五险一金。目前家庭有存款10万元,没有其他投资,家庭有两辆车,一辆价值8万元,一辆13万元,每月总支出4000元,计划五年内买一套江北单价1.2万元的二手两居室住房用于投资,两年内打算要孩子。想请教专家家庭理财方面的建议。

  南京银行淮海支行理财经理朱颖丽分析:刘小姐与老公的工作都比较稳定,收入也比较有保障,每月固定收入有约1.35万元,其家庭年收入16.2万元,年支出4.8万元,年结余11.4万元,存款10万元,无负债。

  朱颖丽建议:l、购房规划:假设选择购买单价1.2万元的二手房,面积100平米,总价约为120万元,首付三成,按揭30年,首付约40万元,贷款80万元,每月还贷支出约5000元左右,月均还款额小于月结余,还款压力小,5年后累计57万元,可满足首付款以及装修费用的支出。2、子女教育规划:子女教育是家庭的一个重要支出项目,建议刘小姐做如下资金安排,首先购买充足的人寿保险,或子女教育险,投入小,保障大,豁免条款还可以为人生意外风险保驾护航。另外建议其基金定投,刘小姐家庭月结余约为9500元,五年后房贷支出约5000元,前两年可以做5000元基金定投,第三年孩子出生可改为4000元,第五年购置房产可降低为3000元,另外基金定投还可以为养老,旅游,父母赡养留出充足资金。刘小姐家庭各项开支均属刚性需求,可以考虑做适当债券型基金的配置,风险降低,收益提高,以抵御通胀带来的资产贬值压力。陈春林