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持续创新是商业银行基业长青的根基

发布时间:2011年01月21日 12:08 | 进入复兴论坛 | 来源:经济日报

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  近年来,金融创新对于商业银行的生存和发展越来越重要。商业银行唯有将创新融入企业文化,使创新成为自身基因,才能实现基业长青。

  民生银行是我国第一家主要由非公有制企业发起设立的全国性股份制商业银行,是“中国银行业改革试验田”。经过十五年的发展,民生银行的总资产从成立之初的不到100亿元增长到2010年9月末的17000多亿元,股东权益从最初的13.8亿元增长到1000多亿元。按照一级资本计算,民生银行已经进入全球银行业100强,排名第80位。

  民生银行能够取得这样的成绩,源于持续的改革创新。十五年来,民生银行在公司治理、战略管理、组织模式、产品服务、商业模式、风险管理、激励机制等方面进行了诸多创新,许多创新都开了银行业的先河。

  一是在公司治理创新方面,民生银行在成立之初就明确了股东大会、董事会、监事会和经营管理层的职责和分工,董事会聘请了独立董事,初步建立起现代公司治理的架构。近年来民生银行在完善董事会治理方面更是进行了“董事会决策性会议与非决策性会议分开”、“独立董事上班制度”等创新,强化了董事会在全行战略和经营发展中的核心作用,极大地提升了公司治理水平。

  二是在风险管理创新方面,民生银行推出了独立授信评审体制。2002年,民生银行在北京、上海、广州派出由总行直管的信贷评审专员办公室,总行派驻信贷审查专员负责主持分行贷审会,分行行长退出审贷委员会;总行层面,行领导也退出审贷委员会,在中国银行业率先迈出了授信评审独立化、专业化的关键一步。授信评审独立化、专业化的效果立竿见影。

  三是在管理体制创新方面,民生银行推行了公司业务集中经营和事业部制改革。2007年7月,民生银行决定全面启动公司业务事业部制改革。这是商业银行管理体制上的重大创新。2007年9月,民生银行四家产品金融事业部挂牌成立;2008年初,四家行业金融事业部挂牌成立,把四个高风险行业的公司业务由“总―分―支”“三级经营、三级管理”的体制变为事业部“一级经营、一级管理”的体制。实践证明,民生银行选择事业部制改革方向是正确的,事业部制在中国银行业可以行得通。2008年,面对国际金融危机冲击,民生银行各事业部保持了良好的资产质量和盈利水平;2009年,各事业部专业化服务能力大大提升;2010年上半年,民生银行各事业部综合服务能力大大提升,中间业务发展迅速,这也成为民生银行非利息收入的最主要贡献者。

  四是在商业模式创新方面,民生银行在小微金融服务方面进行了成功创新。2008年下半年,民生银行决心进军全国3800万户小微企业的广阔市场,并在2009年2月推出小微贷款产品――“商贷通”,为单笔贷款500万元以下、平均贷款100万元左右的小微企业提供贷款服务。民生银行在小微金融商业模式上进行了一系列创新:在避免高风险方面,依据大数定律的原则确定贷款违约率,依据收益覆盖风险的原则进行贷款定价;在降低人工成本方面,采取“规划先行、批量营销、标准作业”的原则,实现了零售业务批发做,极大地降低了人工成本。截至目前,商贷通贷款余额已超过1400亿元,不良贷款率不到千分之一;贷款户达到10万户,支持了50万人就业,实现了自身效益和社会责任的有机结合。

  民生银行深深地认识到,唯有通过持续创新,才能生存和发展,才能在市场中立足。民生银行一直秉承“提前十年想、提前五年做”的创新理念,未雨绸缪主动创新。未来五年,将是中国银行业外部环境和竞争格局发生重大变化的五年。对于民生银行来说,只有基于中国国情和银行业现实,持续开展金融创新,才能保持持久的生命力和强大的竞争力。