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房贷低迷 银行谋多元个贷

发布时间:2010年11月30日 10:16 | 进入复兴论坛 | 来源:《国际金融报》

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  当房贷新政、央行加息及扩大内需、刺激消费等宏观调控政策渐为公众熟知并深有体会后,银行个人贷款业务重心的调整已是势在必行。

  目前,国内银行不断向车贷、个人消费贷、个人经营贷等领域深入拓展,已使不少个人客户大受其益。王先生就是其中的一位。近日,王先生成功向国内某大型银行申请了30万元的抵押贷款,不曾预想的是,他还在该行举办的个人贷款抽奖活动中得了奖。王先生用一句流行语形容该行“很给力”。

  此前,个人住房贷款业务一直以收益高、不良率低等优势在银行个贷业务中有很高的占比。相关数据显示,国内银行个人住房贷款在个贷业务中的占比普遍在80%之上。车贷、个人消费贷、个人经营贷因占比较低,未能成为银行个贷业务的重心。然而,随着监管政策趋严及房市调控受限,房贷业务受到了一定程度的影响。由此,调整个贷业务格局就成为各家银行不约而同的战略选择。

  房贷明显回落

  央行数据显示,今年前三季度,所有金融机构房地产人民币贷款新增1.72万亿元,9月末余额同比增长32.9%,比上年末低5.2个百分点。尤其是在国务院两次调控政策出台后,房价涨幅最为凶猛的京沪一线城市的个人住房贷款呈明显回落态势。而今年前三季度,全部金融机构包括住房贷款、装修贷款、汽车贷款、助学贷款、大件耐用消费品贷款等个人消费贷款新增1.5万亿元,同比多增2510亿元。巨大反差使得各家银行迫切改变以房贷为主的业务模式,转而把车贷及其他个人贷款业务作为主攻方向。

  迎合个贷多元需求

  事实上,像王先生一样希望通过银行贷款购买房产、汽车、缓解资金周转压力、送子女出国留学深造的人越来越多,个人贷款正在变为一种普遍的金融消费行为。据相关网络调查结果显示,个人贷款民间需求极其旺盛,87%的网友明确表示有资金需求,除住房贷款之外,汽车贷款、旅游消费、投资经营的资金需求也极为强烈。

  而这些人群也是各家银行努力争取的主要对象。目前,招商、民生、华夏、兴业等众多股份制银行都已开始主攻车贷、信用贷、抵押贷等房贷之外的个人消费贷款业务领域。作为四大行之一,中行更是于10月至11月期间,在全国范围内推出了个贷抽奖活动,集结个贷品牌“理想之家”旗下个人住房贷款、个人消费贷款、个人投资经营贷款等近20余个业务种类,全面满足个人客户多样化的融资需求。

  此外,中行在倾力打造颇具鲜明特色的个人信贷服务品牌――“理想之家”的同时,还不断与更多优质房产开发商、大型汽车经销商、优秀中介等机构建立起良好的合作伙伴关系,并在中行网点内安置经验丰富的专业人员提供服务,帮助客户轻松完成从选房、选车、选商铺、签订买卖合同到申请贷款等一系列的交易手续,从而助力客户实现有房有车有事业的全方位贷款消费理想,加大对这些人群的吸引力。

  趁机调整业务结构

  一位专业人士分析认为,各家银行紧锣密鼓地抓住信贷调整的机遇,主动营销中高端客户,满足其多元化的消费融资需求的同时,也响应了国家前不久出台的“十二五”扩内需发展战略,以此改变房贷业务比重过大所造成的不平衡、不稳定的格局。

  王先生告诉记者,起初他对银行的个贷业务并没有太多了解,只是今年年初在银行办理个人住房贷款时,发现除住房贷款外,个人还可以办理车贷、质押贷款、个人信用贷款以及经营性贷款等,业务非常丰富。

  但王先生也坦言,办理房贷后,他也曾想贷款买车,或通过银行贷款为自己的小生意注入更多的周转资金,改变资金时常紧缺的状态,但以往银行疏于对这块业务的重视,他觉得“办理起来有点麻烦”,于是也就打消了这个念头。此次参加中行个贷抽奖活动后,专业人员的优质服务,让他对这件事的认识有了转变。

  “其实,早在今年4月国家出台房地产新政前,中行就开始及时调整思路,加大对个人汽车贷款、个人经营贷款及其他个人消费贷款等业务的营销。”中行相关负责人说。

  《国际金融报》 (2010-11-30 第05版)